点牛金融突遭立案 弄虚作假难度互金寒冬
8月22日消息，顶着“车贷第一股”的光环，曾扬言要“带出借人叱咤华尔街”的点牛金融终究还是食言了。
据《电商报》了解，最近，有媒体曝出上海市公安局浦东分局关于点牛金融的立案告知书。根据立案告知书显示，点牛金融投资人向上海市公安局浦东分局报案，点牛金融涉嫌非法吸收公众存款一案，经浦东分局审查，符合刑事立案条件，依据刑法决定立案。
而点牛金融也就此成为第一家被立案的美股上市P2P平台。
公开资料显示，点牛金融于2015年11月17日成立于上海，2016年1月正式上线运营，运营方为上海点牛互联网金融信息服务有限公司，平台注册资本3288.46万元，实缴资本3056.898万。
据点牛金融官网披露的实时数据，截至2019年8月20日，该平台累计成交额25.12亿，借贷余额2.39亿，累计投资人总数5.7万人，累计为用户赚取收益8673万元。
就是这样一家“小而美”的P2P平台，其危机爆发其实已是早有端倪。《电商报》注意到，就在今年5月13日，点牛金融平台发布了一则声讨恶意逃废债客户的声明，表示由于部分借款人恶意逃废债，平台资金无法回流，目前已经出现了兑付困难的情况。
彼时出现的兑付困难只是让点牛金融身陷危机的一部分原因，背后更深层次的原因在于点牛金融长期以来，便被业内人士质疑涉嫌融资信息造假，信批极不规范透明，这些都是一家贴有美股上市标签的公司所不该出现的问题。
最简单的例子，点牛金融此前发布的那则声明已经暴露出项目存在的逾期问题，但在其官网的实时数据披露一栏中，无论是逾期金额还是逾期笔数，总之只要是与逾期相关的数据，均显示为0，这明显与真实的情况不符。
点牛金融在经历了三轮融资过后，顺利摘得一个“国资系”的头衔，但这样一个头衔也被业界认为属于“挂靠”得来。
公开资料显示，2016年5月，点牛金融宣布完成B轮融资，宣称投资方为辉时股权投资基金（上海）有限公司和陕西西凤投资有限公司两大国企。但对于具体的增资金额，点牛金融方面却讳莫如深，在官网披露的增资协议中，两家B轮增资方的增资金额均被打码。
实际上，在点牛金融提交的招股书中，其股东中的第三方投资机构却只有钱来钱往（上海）股权投资基金管理有限公司和辉时基金两家，持股比例分别为18.75%和6.77%。
另有媒体报道称，点牛金融曾就B轮融资发布说明公告称，西凤投资因战略改变，将其持有的点牛金融股权转让给点牛原始大股东刘晓辉。在这个过程中，西凤方获得300万元的收益，这被业内视为点牛金融向西凤投资缴纳的国企背景挂靠费。
除了国资系背景不实之外，点牛金融标榜的“车贷第一股”也受到了质疑。从点牛金融2017年运营报告来看，点牛金融的车贷业务（点车贷）交易金额占比不到22%；直到2018年8月，该平台车贷业务交易占比超过一半，此后车贷交易占比在90%以上，也就是说，点牛金融上市后、发力车贷，车贷业务才成为点牛金融的主营。
在车贷业务运营上，点牛金融也存在操作不规范之处。据《电商报》了解，点牛金融的多款产品展示车辆图片被指涉重复使用，一些车辆的照片甚至是在室外路边，而非车库内拍摄，另外，还存在借款人身份信息等核心信息不明、担保第三方核心信息被隐去的情况。
多个头衔名不副实，最终的财报数据自然不会好看，公开数据显示，2017年，点牛金融实现营收695.376万美元，期内净亏损99.68万美元，利润同比减少116.16万美元。2018年，点牛金融全年营收788.92万美元，净利润亏损为353.71万美元，亏损额同比暴涨254.85%。
值得一提的是，对于平台所出现的经营问题和不能偿还借款人投资款的问题，点牛金融把原因归咎于 “行业低迷”，却并未从自身的角度查找问题。
众所周知，当下的互金行业持续低迷，为数众多互金机构无一不在负重前行，在P2P业务合规的监管要求下，平台只有脚踏实地才有出路，弄虚作假终会将自身推上不归路。
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