账期：一根套在 “双 11” 商家脖子上的致命绞索
双11又快到了，很多人都在等着加入一场全民网购狂欢。
但是热闹之下，义乌的17个小商家协会，却在昨天向全球买家发布了一封联名倡议书。
简单来说，就是希望今年双11，各位买家能够“主动确认收货”。
因为只有确认收货后，商家才能收到付款。账期缩短了，商家的生命线才能延长。
协会还表示，账期问题已经拖垮了无数小商家，“对我们来说，账期比利润更重要，早收货一天比多赚一块钱更重要。”
消息一出，虽然有人感叹2020年小商家确实不容易，但更多人还是站在消费者一边，认为商家这是在道德绑架。
不过今早，支付宝站了出来，表示“大家不用为难，按自己的习惯收货就行。”商家的资金难题，由网商银行负责解决。
很快，网商银行推出了“负账期”概念。
今年双11期间，参与预售的商家，只要买家付“定金”，还没有发货，就能直接收到由网商银行垫付的“尾款”，不用再操心买家是否主动确认收货。
问题算是得到了一定程度的解决。
账期：一根套在商家脖子上的致命绞索
很多人不太理解，商家为什么会把账期看得如此重要。
在这里简单解释下。
我们在线下购物，一手交钱，一手交货，不存在账期问题。
但在淘宝购物，我们付款其实并不是直接付给卖家，而是付给了支付宝公司。
只有当你收到货物，并且点击“确认收货”之后，支付宝才会把钱划入卖家账户。
如果消费者配合，收货之后立即点确认，卖家最快两三天就能收到回款。
如果消费者忘了点击“确认收货”，卖家就只能等待系统自动确认，这个时间就长达10-30天。
3天和30天有多大区别？
有时候是生与死的区别。
举个例子，10月初，一个商家为双11备了200万的货，上游供应商只给2个月的回款周期。
双11之后，东西虽然卖出去了，但是买家迟迟不肯确认收货，钱就一直被压在平台上。
一边是着急要账的上游供应商，一边是不能催的消费者，夹在中间的商家，资金链就只能断裂。
事实上，不仅是小商家，大公司也会被账期问题卡得死去活来。
今年2月，神舟电脑一纸诉状将京东告上法庭，起因就是京东拖欠其3.383亿货款。
疫情当中，神舟董事长吴海军，直接发微博表示：目前中小企业最大的问题，就是面临现金流断裂问题。
很多中小企业自身有盈利能力，之所以会倒闭，原因就在于账期被延长，同时又很难从银行拿到贷款。
账期，可以说是套在中小商家脖子上的致命绞索。
账期博弈何时休？
账期，原本其实一个信用问题。
你平台大、信用好，我信任你，那么你就可以从我这里直接拿货，再在规定时间内付款就好。
这个规定时间，就是账期。
但是在现实交易中，账期却逐渐演变成大公司压榨中小企业的筹码，成为“信用良好”的大平台的赚钱工具。
举个例子。
一个老大哥，他从三个小弟那分别拿了20万的货，约定30天后付款。
在这30天中，小弟一没货，二没钱，饭都吃不饱，但是老大哥，手头资金原本就宽裕，他却不仅可以通过卖货获得超60万现金，原本需要支付给小弟们的60万，他也有1个月的时间，拿去投资，或投入再生产，从而赚取更多收益。
事实上，拖账期，也正是不少大企业强者越强的原因之一。
一个数据是，全球中小企业的平均账期大约是66天，美国是51天，英国是53天，但中国中小企业的平均账期则高达92天。
这也就难怪不少中小企业叫苦不迭。
那么进入电商时代，这个问题能不能得到解决？
网商银行：不是一家只会赚钱的平庸银行
上文提到的网商银行，其实早在今年疫情期间就现身过。
3月份，网商银行和淘宝宣布实施“0账期”决定。
也就是商家发货之后，可以申请提前收款，网商银行会在买家确认收货前，向商家垫付货款。
如今，网商银行宣布从“0账期”升级为“负账期”，商家没发货，只要消费者付“定金”，它就垫付“尾款”，可以说是为商家大大加快了资金周转效率。
那么这个网商银行是什么来头？
据其官网介绍，网商银行成立于2015年，是中国首批试点的民营银行之一，定位为“网商首选的金融服务商”。
而据天眼查显示，蚂蚁金服为其最大股东。
今年9月，蚂蚁金服集团总裁、网商银行董事长胡晓明说——
我不希望网商银行成为一家只会赚钱但平庸的银行，我希望的是，有一天，中国的小微企业、小店老板们可以说：我们生活在全世界小微企业贷款最便捷的国家。
从“0账期”到“负账期”的变革中，不难看出，网商银行确实在致力于解决中小企业最棘手的问题。
蚂蚁金服上市，预计能创造58名亿万富翁，网商银行的存在，或许能在2500多万中小企业中，创造更大的奇迹。
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