民间征信存数据孤岛现象 衍生信用刷分黑产业链
一则关于芝麻信用刷分的消息在近日甚嚣尘上。芝麻信用随后回应通过伪造用户个人资料信息的涨分方式不可信，但信用刷分的黑产业链仍然活跃。近年来，芝麻信用、腾讯征信、前海征信等民间征信机构兴起，随着越来越多的商家开始支持芝麻信用等“数据标准”，用户通过支付宝可以获得骑行、住宿等免押金消费，以及花呗等消费信贷的便利服务。但是由于没有征信牌照，以及没有打通与各方机构的数据通道，民间征信成了数据孤岛。芝麻信用等征信机构缺乏用户的第一手资料，也是刷分产业链出现的最大原因。
《电商报》记者了解到，芝麻信用依据用户的身份特质、行为偏好、人脉关系、信用历史、履约能力五个维度综合评估用户的个人信用状况。基于这五个维度，用户需要绑定公积金、房产证、海外征信、学历信息等13项个人信息，信息越全面，越便于芝麻信用全面评估用户的信用状况。而在黑市上，伪造这13项数据，只需要400元。许多黑客和伪造资料者，靠着这项技术，获得巨额收入。
芝麻信用方面对刷分行为做了相关回应称，通过伪造用户个人资料信息的“涨分”方式不可信，芝麻信用对于个人信息会进行技术校验，并结合多种渠道进行交叉验证，确保用户提交信息的真实性;通过黑产机构伪造虚假信息，不仅无法提高芝麻信用评分，还可能对自己的信用产生负面影响。但是，在网上以“芝麻信用”“刷分”等为关键词进行搜索时，还是能发现不少专门从事相关服务的个人和聊天群。
在信用刷分黑色产业链兴起的背后，是芝麻信用等民间征信机构的数据孤岛现象。目前，虽然民间征信获得了越来越多企业商家的支持，但是央行始终没有给其中的任何一家下发征信牌照，也就是说，包括芝麻信用、腾讯征信在内的所有第三方征信机构都是在“无牌裸奔”。
今年4月份，央行征信管理局局长万存知对未下发牌照的主要原因解释称，每一家都像追求依托互联网形成自己的业务闭环，造成市场信息链的分割，不利于产品的有效性和信息共享。各征信机构之间基于利益考量，没有互通数据，造成对用户的信用数据不全。
此外，民间征信与权威数据来源的官方机构之间存在着的数据孤岛现象，使得民间征信数据的真实性缺乏验核。业内人士认为，通过伪造用户资料的方式之所以能够成为刷分手段，关键原因就是掌握权威数据的相关部门之间缺乏信心交叉验证的渠道；只有将各个部门的数据交叉验证的通道打通，让芝麻信用等第三方征信机构获得第一手的数据资料，才能从根源上杜绝刷分行为。
声明：
- 该内容为作者独立观点，不代表电商报观点或立场，文章为作者本人上传，版权归原作者所有，未经允许不得转载。
- 电商号平台仅提供信息存储服务，如发现文章、图片等侵权行为，侵权责任由作者本人承担。
- 如对本稿件有异议或投诉，请联系：info@dsb.cn
