聚美优品跨界网贷业务 撞上校园贷枪口

电商平台聚美优品近日联合网贷机构分期乐，上线了一款现金贷业务“颜值贷”，聚美优品CEO陈欧亲自在微博为这款跨界业务站台，但不久后，颜值贷传出涉嫌违规向在校学生放贷，且现有合同多个条款涉及学生身份。颜值贷回应称，实际业务严格按照相关规定进行。

8月31日，聚美优品CEO陈欧在微博中打起了小广告，内容是关于聚美颜值贷的活动。用户申请颜值贷，需要按要求填写个人基本信息，并上传一张自拍，后台计算相应的“颜值分”，只有颜值分达到了一定分值才可以进行借贷，而提高颜值分的方式主要有两种，多在小美购物和保持良好的个人信用记录。这样看来，其实与芝麻信用分的审核标准差不多，只是名称更具迷惑性。

不过颜值贷近日被曝出，有学生向平台借贷成功，并且在颜值贷提供的“分期乐服务协议”中也有多处条款涉及学生。比如， 4.11款强调，如用户为在校学生，则用户保证用户根据协议进行借款的行为已获得父母等其他管理人的书面同意及担保，并知悉且授权平台或第三方查询使用用户第二还款方个人相关信息、向用户第二还款来源方核实相关情况。

在校园贷被全面取缔，负面新闻充斥眼球的时候，聚美颜值贷正好撞上了涉嫌违规向学生提供网贷业务的枪口。不过，颜值贷回应称，这个是协议是在相关规定出来之前的老版协议，实际业务目前已经按照相关规定来进行，协议近期已经安排更新。

据监管部门的规定，网贷机构一律暂停新发校园贷业务标的，未经银监会批准设立的机构不得进入校园大学生提供信贷服务。同时，银监会鼓励商业银行和政策性银行针对大学生合理需求研发产品。

而分期乐相关人士解释称，颜值贷的借贷过程，实际上是用户通过聚美优品消费场景，分期需求由乐信“鹰眼”风控系统审核后，进入鼎盛资产“虫洞”系统为其匹配银行资金。也就是基于聚美优品的消费记录和身份信息，以及乐信的金融科技能力，来筛选客户，合作银行再进行审核放款。

通过以上解释来看，颜值贷并非是由分期乐和聚美优品直接向用户放贷，而是与银行合作放贷，若是由银行与用户签订合同，借贷主体为银行，那么颜值贷违规的定论空拍还不能下实锤。目前，在拓展校园市场方面，部分银行也选择与该细分领域正规的网贷平台进行合作，这种合作模式，或许还在合法框架下。

值得注意的是，分期乐母公司乐信集团CEO肖文杰近日就透露，目前已经在跟多家银行深度合作，把互联网消费金融优势与银行强强联合，为校园群体提供更高性价比的消费金融解决方案。

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