中小险企车险市场承压 特色经营是出路

2018年4月20日消息，商业车险二次费改的效果逐渐显现，同时伴随着互联网巨头企业的涌入，一些主营车险业务的中小型保险公司，正在面临着巨大的市场挑战。

以率先登陆新三板的永诚财险为例，4月18日，中保协披露了永诚财险的2017年财报，数据显示，2017年永诚财险已赚保费54.8亿元，投资收益2.34亿元。不过，扣除34.36亿元的赔付支出后，永诚财险去年亏损1578万元。

《电商报》记者发现，机动车辆保险，正是永诚财险去年经营的第一大险种，保费收入达42.04亿元，不过承保利润却为-1.83亿元，综合成本率高达104.23%。

事实上，永诚财险的亏损，并非孤立。去年，车险市场中，有将近七成的车险业务处于亏损状态，与此同时，财险“三巨头”人保、平安、太保，仍然占据车险市场近六成的份额，承保利润位列行业前三名。在这样的情况下，一些主打车险的中小型公司，无疑正在面临着致命打击。

在年报中，永诚财险对业务前景持悲观态度，认为以商业车险费率改革为代表的财险行业的市场化改革进程还在持续推进，预计2018年中国保监会将推行车险的“三次商改”，中小保险公司的生存环境将更加艰难。

永诚财险年报中谈到的“商改”，正是“商业车险费改”。去年6月份，保监会发布《关于商业车险费率调整及管理等有关问题的通知》，宣布在全国范围内扩大财产保险公司定价自主权，下调商业车险费率浮动系数下限，减轻消费者保费负担。被市场普遍成为“商业车险二次费改”。

费改大幕拉开后，险企对费率的掌控度加强，下调空间也进一步加大，不过，随着财险市场主体数量的不断增加，整体保费增速仍持放缓态势，市场也越来越向竞争能力较强、市场份额达的财险公司倾斜，相对应的，中小险企面临的挑战更加巨大。

此外，互联网、大数据和人工智能等新兴技术的发展，以BAT为首的科技巨头，也纷纷涌入保险市场，在相应的压力之下，无论是传统的大型保险公司，还是新型互联网保险公司，都加大了研发投入，可以预见，在保险业务与新技术的融合方面，保险行业未来将出现“强者恒强”的局面。

而在这个背景下，对于中小保险公司来说，做强主业，实现特色化、专业化经营，也将成为未来生存和发展的必然方向。同时，为保证保险市场的多样性，监管部门也应加强引导作用，如在业务审批上，对于中小型保险公司不开放与大型保险公司相同的业务领域，引导中小型车险保险公司深度挖掘细分市场，建立剩余市场机制。

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