监管联合围堵金融违法 “最大罚单”层出不穷

2018年5月29日消息，《电商报》记者从上海银监局处获悉，其已于日前对中银消费金融开出一张138.68万元的罚单。这也是今年以来，银监系统对持牌消费金融公司开出的最大罚单。

上海银监局提供的行政处罚书显示，中银消费金融主要违法违规事实，为该公司在办理部分贷款时，存在以贷收费的行为。行政处罚依据为《金融违法行为处罚办法》第十六条第二款。

以贷收费，是指机构向客户收取收取超过国家规定标准的综合利率范围或超出协议范围的费用。在银行场景中，即为客户到银行办理贷款，银行既收取利息又收取手续费。

公开资料显示，中银消费金融全称为中银消费金融有限公司，成立于2010年6月，是经获准建立的全国首批消费金融公司之一，也是上海第一家消费金融公司。数据显示，中银消费金融2017年营收超40亿元，净利润达13.75亿元，成为2017年净利润最高的消费金融公司。

此前一段时间，金融行业违规整治力度加大，据不完全统计，今年以来，银保监会及地方银监局、银监分局开出的罚单已超过900张，并逼近1000张。

监管层密集发布罚单的背后，则是金融行业的罚单金额纪录不断刷新。除消费金融领域，在银行违规方面，去年12月份，针对侨兴债事件，广发银行被认定存在12项违规，原银监会对广发银行罚没合计72215.16万元，更是成为原银监会开出的史上最大罚单。

而除了银监系统外，央行等监管层对相关违规机构的处罚力度，也在加大。如同样在本月，第三方支付行业也迎来今年以来最大金额罚单。根据中国人民银行深圳市中心支行官网信息，因违反支付结算管理规定，智付支付被处以2561.4万元的罚款。

从目前来看，消费金融公司、银行金融机构、第三方支付机构等都在近期屡次接到监管罚单，并不断刷新“金额最大罚单”纪录，这在意味着监管层金融、支付领域整治力度不断加大的同时，也体现了此前相关机构的乱象丛生，并将促使违规机构加快合规整改进程。

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