POS厂商的日子不好过,中磁计算机铤而走险

POS厂商的日子不好过,中磁计算机铤而走险_金融_电商报

8月7日,深圳市人民检察院对外公布一则信息,深圳市中磁计算机有限公司(以下简称“中磁计算机”)涉嫌“境外机”盗刷案,林某等20余人被批准逮捕。

这一案件就是前段时间广东警方曝光的10亿“提额神器”盗刷案。

“提额神器”盗刷案是怎么回事?

今年6月30日至7月6日,按照公安部“云端行动”和广东省公安厅“利剑行动”工作部署,在公安部经侦局统一指挥下,广东公安机关出动警力200余人次组成10个行动组,对新型跨境大批量窃取银行卡磁条信息“VPAY”专案展开统一收网行动。据初步估算,涉案金额逾10亿元人民币。

法制日报曾就此就行专题报道,报道中提及,“深圳一家POS机生产商根据客户需要,改硬件、编软件、搭平台,短短一年内完成“产业升级”,成为随时可刷百万张信用卡的“另类企业”,形成自己刷卡、别人买单的“产业格局”。”

据深圳市人民检察院介绍,所谓“境外机”,就是便携式POS机,其体积小,便于携带,大概只有中文传呼机大小,价格也便宜,售价为三五十元人民币不等,操作也很简便,持卡人扫描其背面的二维码下载相应的APP后,使用蓝牙将手机和境外机连接,填写注册资料,输入需刷卡的信用卡信息包括姓名、卡号等,并绑定持卡人同名的一张借记卡后,在APP上选择刷卡通道(通常选择为境外国家),然后输入刷卡金额(一般会要求持卡人刷100元至500元不等,金额不用太大)、密码等,即完成刷卡。

完成刷卡数分钟后,发卡行会收到持卡人在境外消费的记录。一段时间后,持卡人绑定的同名借记卡会收到刷卡金额的返现,一般是刷卡金额的60%-70%不等,其余则是手续费。

根据宣传,这种“境外机”可以实现在国内任何地方刷卡交易,而在银行显示境外交易,骗取发卡银行误认为持卡人在境外消费,从而激活“发卡银行对在境外有交易记录的信用卡给予大幅提额”的规则,致使没有条件提额的持卡人信用卡额度大幅提高,以满足套现、资金周转的需求。“简单理解,通过多次的境外消费,发卡银行就会认为你有大额消费的需求,提额就顺理成章。‘境外机’的潜在客户就是那些有提额需求的信用卡用户。”

因此,“境外机”也号称“提额神器”,部分人想花钱却受限于额度不足,往往会选择此道。

然而,事情并没有这么简单,深圳检方披露,使用境外机刷卡,貌似完成的是交易,实际却是使用者主动向犯罪嫌疑人的后台服务器传输全部的信用卡信息,而犯罪嫌疑人再利用信用卡信息,通过和第三方支付通道合作的方式,或直接在空白信用卡上写出新卡并刷卡的方式来实现“二次支付”,境外机本质上就是读卡器。

根据广东公安厅此前发布的消息称,该团伙以科技公司研发的“一机多国提额神器”为幌子,通过层层发展代理商,利用网络App秘密大批量窃取银行卡磁条信息及密码后,在境外制成伪卡,并申办境外POS机进行消费。

从深圳市人民检察院来看,这家深圳POS机生产商就是中磁计算机。

值得一提的是,在广东公安厅收网的前夕,中磁计算机总经理林盛还在6月28日出席在深圳举办的2018美团点评智能支付产品发布会,中磁计算机与美团点评将联合推出智能POS和扫码盒子产品。

中磁计算机是怎样的企业?

中磁计算机成立于2009年,主要提供移动支付终端设备和整体解决方案,其中包括硬件、软件、通道等一体化解决方案。其主要产品包括智能POS、mPOS、扫码盒子、磁卡读写器、感应读卡器、智能模块等设备。

中磁计算机近期通过了银联的《银联卡受理终端产品生命周期安全与质量管理指南》相关检测内容,目前国内仅有45家终端厂商通过该测试,作为机具生产厂商,中磁计算机是合规的,其Z90智能POS机也通过银联相关认证。中磁计算机可谓是一家具有较强实力的终端生产厂商。

此外,6月28日,中磁计算机还与美团取得合作,发展智能POS和扫码盒子业务。

资质够硬,业务方面,与互联网强企合作,也算过的去,为何林某把中磁计算机带上了不法之路呢?

POS厂商玩法多,赢利点仍较少

“如果仅仅是提额、套现,其实罪没有那么大,但案件涉嫌盗刷,罪就大了。”一位支付行业从业者向移动支付透露。

多年以来,提额+套现一直是支付行业的潜规则,除了政策方面不允许,对产业参与者都有利可图。持卡人通过套现可以快速获得资金,商户可以获得一定比例费用,银行可以获得分期还款收入,收单机构和卡组织可以获得手续费。在利益的趋势下,其实产业链上下游都默认提额与套现灰产的存在。

“一个从事多年支付行业的POS企业,应该是知道盗刷的严重性的,企业及其高层涉案可能跟行业不景气有点关系吧。”对于中磁计算机的涉案上述人士表示。

近两年,二维码移动支付的快速崛起,给传统行业带来了极大冲击,近期以ATM机为主营业务的维珍创意发布财报,2017年业绩相比上年下滑91%,这引发了舆论对传统金融终端产业的关注。据财经媒体报道,由于移动支付的冲击,2017年POS厂商的业绩也出现不同程度的下滑。

但对于POS厂商来说,二维码支付的冲击并没有那么强烈。

“虽然二维码支付普及已经非常高了,许多商户还是需要传统POS,为一些有刷卡需求的客户服务。”一位POS厂商从业者向移动支付网介绍道,“特别是二三线市场,移动互联网服务和移动支付普及率有待提高,还是对传统POS有需求。”传统POS虽然用的不多,但商户的抽屉里还是得有,这是对传统POS地位较为形象的解释。

由于近两年相关政策对手机刷卡器的打击,套现市场对传统POS的需求逐渐回暖,较低的价格,无限的刷卡额度,是商户热衷的。

此外,随着移动支付快速发展的,还有智能POS的出现。拥有安卓系统,可以支持各种互联网应用,同时在支持扫码、刷卡,是POS厂商发展的重点方向,中磁计算机也拥有通过银联认证的智能POS Z90。

但上述POS厂商从业者也表示,智能POS对于厂商来说也未必能获得较好利润。首先是智能POS的市场定位尚不清晰,厂商之间的同质化现象非常严重,引发了较为严重的价格战。其次,据该POS厂商从业者透露,智能POS市场大概60%-70%被联迪所占据,其他一线传统POS厂商也占据了较大市场份额,在技术实力、市场渠道、服务能力等各种竞争压力下,留给中小POS厂商的机会已然不多。

竞争不仅仅来自同业竞争,还有跨界竞争。由于智能POS采用安卓系统,许多手机OEM厂商也开始入局这一市场,雄厚的资本实力、更高的技术工艺、更强的价格压缩能力,让传统POS厂商感受到了新的压力。

除了,传统业务受到移动支付冲击,智能POS市场被一线品牌占据。实力强大的POS厂商还收购支付机构,直接影响了其他POS厂商的供货渠道。

目前,新大陆收购国通星驿,新国都收购嘉联支付,POS厂商通过收购支付机构,一定程度上可以规避竞品的POS供货。

在市场的多方压力之下,POS厂商的日子并不好过,中磁计算机铤而走险似乎也多了一份产业悲情。

“除了盗刷,这个案件可能还涉嫌洗钱。”上述POS厂商从业者表示。“通过境外机,虽然可以提额,但也有五花八门的方式将资金转移到境外。”

目前,深圳人民检察院仅以窃取信用卡信息罪、伪造金融票证罪、非法经营罪等罪名,对林某等20余人批捕,或许在案件审理过程中还将有更多信息释出。

了解到,目前中磁计算机仍然正常运营,相关部门正在协助警方调查。

对于此案件,记者将跟进后续的判罚。

本文链接:http://www.dsb.cn/84022.html 来源:移动支付网 作者:慕楚 责任编辑:周一琪

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