微众银行暂停“智能存款” 产品设计有待完善

微众银行暂停“智能存款” 产品设计有待完善_金融_电商报

12月20日消息,获多家民营银行联袂推荐,备受投资者期待的“智能存款”早早戴上了“紧箍咒”。

近日,微众银行向用户推送了关于旗下“智能存款+”限时开放的短信,表示该产品在本月20日之后将无法买入。有微众银行的客服人员向媒体表示,开放期结束后“智能存款+”将暂停存入,未来的开放存入时间尚未确定。

事实上,民营银行限售智能存款产品的现象并非个例,微众银行暂停“智能存款+”产品也是早有预兆。据《电商报》了解,在此之前,网商银行已就“定活宝”产品实行了每日销售限额管理;微众银行也曾就“智能存款+”即将限售公开发布过提示性公告。

关于“智能存款”限售的原因,有消息人士称,鉴于相关产品销售火爆,给银行带来了较大的成本压力;另外,“智能存款”本身存在一定的流动性风险,相关监管部门担忧影响金融体系的稳定,正对个别发售该产品的银行进行窗口指导。

受股市低迷、P2P爆雷和货币基金收益持续走低等多重因素的推动,以起存门槛低、存款利率高、支取灵活作为卖点的“智能存款”自现身之日起,便备受市场欢迎。

公开资料显示,截至目前,包括微众银行、网商银行、富民银行、苏宁银行、振兴银行、蓝海银行、众邦银行、亿联银行、华通银行、湖南三湘银行等至少10家民营银行已发行过相关智能存款产品。

对于普通民众而言,支取灵活、收益率高是“智能存款”的最大优势。据《电商报》了解,目前国内传统银行的一年定期存款的利率大多在1.95%左右,而民营银行推出的“智能存款”产品最高收益率可达4.5%。

以上述微众银行推出的“智能存款+”为例,该产品50元起存,存满1个月,支取利率可达4.0%。具体来看,存款时间在1个月以内,存款利率按照2.8%计算;存款时间在1-3个月,利率为4.0%;时间达3-6个月,利率为4.3%;时间达6个月-1年,利率为4.4%;时间达1年-5年,利率为4.5%。

对于“智能存款”产品利率普遍偏高的原因,有业内人士表示,这是因为民营银行的业务多通过网络办理,店面成本、人工成本大大节省;同时,多家民营银行又以利率水平相对较高的小额借贷为主营业务,所以这类活期存款实际上能让银行锁定定期存款,从而支持贷款的资金,这样较高利率的贷款可以覆盖定期存款的利息成本。

对于高利率“智能存款”产品的推出,普通民众自然是喜闻乐见,但鉴于相关产品发展时间相对较短,众多“智能存款”本身存在一定的流动性风险。有业内人士解释称,“智能存款”本质上属于银行存款,同样具有刚性兑付的性质,这样的产品设计,对银行的流动性管理要求非常高,极端情况下,就可能出现流动性风险。

值得注意的是,目前,央行并未完全叫停相关“智能存款”业务,在要求这些产品限量限价的同时,正在尝试出台相应的监管措施,使得“智能存款”的利率符合市场定价,主要目的是为了防止此类业务出现野蛮生长的情况。

毋庸置疑,金融作为高风险行业,及时且必要的行政干预有利于“智能存款”产品的健康发展,随着相关产品在设计上逐渐趋于完善,“智能存款”卷土重来也未可知。

本文链接:http://www.dsb.cn/91954.html 来源:电商报 作者:电商报 林斯

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