“无照驾驶” 现隐忧 联合贷款遭遇强监管
3月9日消息，金融行业监管趋严的背景下，家家有本难念的经，不愁客源的网贷机构囊中羞涩，腰缠万贯的银行却面临获客难题，为此，不少银行和互联网平台一拍即合，做起了“联合贷款”的生意。
如今，随着“联合贷款“模式的兴起扩散，其中隐藏的风险也引起了监管部门的注意。据《电商报》了解，本月6日，上海当地的监管部门便要求属地银行停止开展“联合贷款”业务，不得新增违规合作项目，逐步压缩存量业务规模。
有接近监管人士在接受《21世纪经济报道》采访时表示，上海监管已经注意到，有部分银行正在为互联网平台提供资金、批量放贷，违规开展“联合贷款”业务，且在全国范围内已有扩散态势。
另外，《电商报》注意到，针对“联合贷款”这一新兴业务模式，浙江银保监局已于今年1月初，下发了《关于加强互联网助贷和联合贷款风险防控监管提示的函》，要求当地城商行谨慎开展“互联网助贷、联合贷款”业务，并要求在业务开展过程中，银行不得将核心风控环节外包、资金不得出省等。
有业内人士指出，对于上述“联合贷款”业务，目前还没有成型的监管体系，因此一些地方监管部门为防止出现大规模系统性金融风险，一般要求属地银行谨慎展业，同时设定一系列例如“风控环节不得外包”的硬性规定，守住业务合规的底线。
而从实际情况来看，目前的“联合贷款”业务存在很大的风险，大多数情况下，银行与网贷平台存在分工混乱，责任划分不明的问题。
中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼在接受《北京商报》采访时便指出，目前有个别正规的银行机构甚至将直销银行业务外包给网络借贷信息中介平台，由此类平台经营网络借贷业务，在这个过程中，银行只提供资金，关键的风控、管理流程都不参与，这样很容易放大风险。
显而易见，大多数互联网平台在风控系统的建设上相对落后，银行这种单纯出资金，不做风控，靠“联合贷款”挣钱的模式极容易积聚金融风险。有业内人士指出，互联网平台本身可以协助银行放贷，比如帮助获客，提供技术以及管理、回收贷款等，但如果银行直接将资金交给互联网平台，这便与监管要求背道而驰。
需要指出的是，“联合贷款”不同于“助贷”，针对“助贷”业务，监管部门已在此前下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》中，对其进行了具体规范，明确要求银行与第三方机构合作开展贷款业务的，不得将授信审查、风险控制等核心业务外包。
从目前的情况来看，有部分地方金融监管机构已着手对“联合贷款”业务进行限制，未来一段时间内，银保监会或将对这类业务出台具体的监管政策。
此前，《21世纪经济报道》披露，银保监会已收到互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室来函，提请银保监会在日常监管中关注互联网机构为银行、信托、保险等持牌机构提供引流、营销宣传等服务的合法合规性，并提供了部分从事此类业务的互联网机构名单。
有业内人士指出，就在两会召开前一天，银保监会曾发文提到：要依法处置高风险机构，严厉打击非法金融活动。这或许意味着，“联合贷款”业务的丧钟已经敲响。
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