苏宁 “宁互宝” 暗夜潜行 互助计划疑难待解
4月10日消息，在违规的边缘小心试探，一度如日中天的“相互保”迫于监管压力，最后不得不改名为“相互宝”，这也使得如今巨头企业在推行类似的互助计划时，少了几分高调。
据《电商报》了解，近日，由苏宁推出的互助计划“宁互宝”已经开始低调内测，其口号是“0元加入、最高30万抗癌互助金”，其中包括最高30万的抗癌互助金和最高10万的身故互助金。
从曾经的蚂蚁金服到如今的苏宁，偌大的互助市场并不缺少巨头企业参与的身影。据《电商报》了解，去年下半年，蚂蚁金服曾高调推出集互助与保险为一体的“相互保”，随后，京东金融也推出了类似的“京东互保”。另外，有消息称，早在2015年，腾讯便谋划开启腾讯互助，不过后来并未落地，转而通过投资“水滴筹”，间接进军互助市场。
对于这些手握流量的巨头企业而言，争相推出互助计划并非一时的心血来潮。互助计划被认为是传统保险产品的有效补充，具有低门槛、自场景、高频互动和高转化的特点，日后若运营得当，互助计划带来的收益完全不啻于一款保险产品。
从目前的情况来看，整个互助市场大约有200多位玩家，从背景上看，大概可以划分为以下三类：一是以水滴筹、轻松筹、壁虎互助等为代表的第三方中介平台，二是以蚂蚁金服为代表的互联网企业，三是以众安在线、信美相互为代表的互联网保险公司。
鉴于互助市场竞争激烈，为避免出现产品同质化的情况，创新便显得尤为重要，不过，如何在实现创新的同时坚守住合规底线，这是一个值得谨慎考虑的问题。在这方面，蚂蚁金服此前推出的“相互保”可谓前车之鉴。
在监管部门看来，“相互保”打着保险产品的旗号，却未能遵循保险产品设计的基本原则，存在未按规定使用经报备的条款费率、误导性宣传、信息披露不充分等问题，由此这一产品也被火速叫停，同时中保协在近日发布的“2018 年度互联网人身保险市场运行情况分析报告”中，也给“相互保”定性为违规产品。
将互助计划与保险进行结合的创新手法既然已经被认定为违规，巨头企业要想制霸互助市场，自然需要在产品设计方面下一番工夫，在这一方面，“相互宝”创新性地引入了“赔审团”制度。
不过，这一制度在实践过程中却并未起到预想当中的效果。上月26日，“相互宝”首例赔审案件上线，围绕到底能不能“赔”的问题，吸引了超过25万赔审员进行投票，提出观点多达27765条。
赔审过程讨论火爆，最终却是无疾而终。相互宝官方在赔审详情页置顶评论称：“赔审过程中的部分讨论，对申请人及家庭造成了困扰，尊重申请人意愿，提前结束了本次的赔审申请，未得出最终赔审结论，维持调查员审核意见。”
赔审过程中的唇枪舌剑，失去了人人互助的温情，多了你我互怼的火药味，这种制度是否存在欠缺，能否有效解决纠纷问题成为相互宝需要思考解决的问题。
毋庸置疑，无论是已经在互助市场摸爬滚打数月的蚂蚁金服，还是如今低调潜行的苏宁，在互助计划的运营方面，都还只是个“孩子”，只有解决创新与合规之间的难点，进而打造出独具特色的亮点，才能实现真正意义上的长大成熟。
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