马云 16年前赌对了！估值万亿，全球最大独角兽剑指上市！
财务自由的声音响彻云霄
“现在！立刻！马上！启动支付宝！”2004年的一个夜晚，马云打了一通跨洋电话，向下属传达了启动支付宝的决心。
他可能没想到的是，16年后，由支付宝起步的蚂蚁集团一步步成长成参天大树。
蚂蚁集团年利润破百亿，位列全球最大独角兽，最新消息是计划在科创板和港交所寻求同步发行上市，估值达到了万亿人民币。
有人预测，按照马云8.8%的持股比例，其身家可能暴涨千亿元，至少坐稳中国首富5年。
据说上市消息宣布那一刻，蚂蚁集团整栋大楼都沸腾了，一大波千万、亿万富翁即将诞生，财务自由的声音响彻云霄。
蚂蚁虽然微小，但能撼动大树。这就是一家企业所带来的惊人力量。
仔细想想，你会发现这股惊人力量，我们普通人也能感受得到——
移动支付蓬勃发展，重塑着老百姓的生活方式。习惯扫码支付的我们，已三月不知纸币的味道；
理财本来被以为是富豪才能做的事情，如今却因为余额宝被广大人民群众熟知；
花呗、借呗等消费金融，大大地释放了中国消费者的消费潜力，促进消费升级；
阿里小贷、网上银行，让小微企业也能闯出一片天；
芝麻信用重构了商家和消费者之间的信任体系，让便利和普惠进入人们的生活……
事实上，在蚂蚁集团的发展过程中，有三大转折事件，深刻地影响了蚂蚁集团的布局和发展。这也是它为什么能成功的原因。
支付宝的命运在一间洗脚屋里拍了板
首先，推出支付宝产品，成为巨大流量入口，为业务场景的渗透和长尾用户的覆盖提供了前提。
在支付宝还没有诞生的时候，淘宝只能通过担保交易的方式来解决网购双方的付款问题——用户通过银行、邮局转账的方式，将钱打到淘宝网开设在各银行的账户里，然后由淘宝网作为中间人协调交易。购买完成后淘宝再打款给卖家。
这个流程因为涉及银行，淘宝的工作压力巨大，每天的提现交易有4000到6000笔。最后银行的工作人员实在受不了，提出解除合作。
于是，设立虚拟账户的想法慢慢成形——每笔交易都通过银行进行实在太麻烦，不如给每个用户设立一个虚拟账户。平时的交易在虚拟账户完成。等要用钱的时候一并划到银行。
说干就干。2004年8月，广州二沙岛的一间洗脚屋里，马云向陆兆禧下达了发起支付宝的任务：“我们要做一个全新的东西，叫‘支付宝’，通过担保交易功能来解决淘宝买家和卖家之间的信任问题，你来当CEO筹建这家公司！”
“支付宝不仅要成为淘宝的好帮手，更要成为整个行业使用的工具。”怀着这样的朴素愿望，支付宝于2004年12月29日正式上线。
就这样，支付宝驶入了电商的大潮中。它开创性地破解了网购双方的信任难题，让整个中国互联网都发生了翻天覆地的改变。
在支付宝上，每秒钟的交易可达12万笔，超过10亿的用户完成生活的点点滴滴。也正是靠着支付宝这个巨型流量入口，蚂蚁集团得以施展众多互联网金融服务，覆盖生活的各个场景，形成完美的金融闭环。
余额宝的诞生，正如蝴蝶振翅
其次，以余额宝为起点，大力布局金融业务，建造起极其深厚的护城河。
2012年12月，天弘基金总经理天弘基金总经理郭树强找到了时任阿里小微金融服务集团副总裁的樊治铭。郭树强提出，天弘基金可以为支付宝量身定制产品，提供增值服务。
郭树强的话还没说完，樊治铭就挥手打断道：“我明白了，这个事情可以做。”
这便是余额宝的缘起。当时，用户想获得利息，只能将支付宝里的钱提取到银行账户，非常麻烦。而支付宝这边也在烦恼如何增加用户黏性。
余额宝无疑能解决支付宝的痛点。它让用户的理财行为，在支付宝内就能完成，而且大大增加了用户的停留时长。
事实证明，余额宝非常受用户欢迎——上线几分钟，用户就突破了18万；上市6天后，用户突破百万；不到1年，用户数超过一亿……
曾经，理财被认为是有钱人才能做的事情。但如今，就算你只有一百块，也能坦然地通过余额宝“躺着赚钱”。可以说，它是普惠金融的最佳代表。
而且，余额宝的诞生，正如蝴蝶翅膀，扇动了一场“飓风”——正是因为有了余额宝，蚂蚁集团完成了从单纯的“支付”到“金融”的转型。
自此，蚂蚁集团开始了全产业链的生态布局，打造理财、微贷、保险、信用等版块。从个人到商家再到金融机构，它构建了一个完整的金融生态圈。这样的竞争实力，是其他金融企业所不具备的。
马云自创概念
再者，推行技术创新，布局金融科技。当流量红利见顶，商业模式失效的时候，技术创新就是决定一家企业屹立巅峰的关键。
一向不喜欢人云亦云的马云，就自创了“TechFin”概念。他说，蚂蚁不是FinTech公司，而是TechFin公司，即利用科技去重塑金融。
显而易见，蚂蚁集团是将科技放在了首位的。包括前阵子的改名也是此意——蚂蚁金服改名为蚂蚁集团，意图强化“科技”身份。
如果这样说太抽象，我们看看身边的例子就知道了。
支付方面，借助技术，我们可以畅通无阻地在支付宝上完成水电燃气缴费。条码支付、声波支付、指纹支付、刷脸支付等技术，无一不体现了支付宝的技术实力。淘宝双十一购物，如果不是有技术的支撑，支付系统早就崩溃了无数次。
在贷款方面，蚂蚁集团运用了 AI 模型提升风控能力，运用大数据模型来发放贷款。据说，用户申请贷款后只需要3分钟，审核通过之后1秒就能到账。
在保险方面，蚂蚁集团旗下应用能够在几秒内内对汽车的损坏情况给出准确的结果，比人工要快几十倍。无论多复杂的赔付，都能在6个小时内完成。
事实证明，技术给蚂蚁集团带来的作用越来越明显。2015年，技术服务收入占主要收入的比例不到一成。到了2017年，其技术服务收入上升至三成。
结语
从蚂蚁集团的发展历程中，我们可以得到三点启示：
第一，做企业要以解决用户实际问题为出发点。有些创业者动辄就抛出一些十分高大上的概念，如人工智能、云计算等等，却忽略了一家企业创立的初心。支付宝的诞生是非常具有实用性的——为了解决购物过程中产生的信任问题。正因为它的实用，它得以跟国民生活深度绑定在一起，乃至成为国民APP。
第二，无论如何不能安于现状，而是要勇于开疆拓土。试想想，如果蚂蚁集团就沉湎在“支付”的舒适圈里，那可能就没有后来的种种金融业务，自然也无法构建起护城河。一家企业如果只待在暖房里，是永远晒不到明天的日光的。
第三，一个企业的格局决定了它的未来。一个成功的企业家，需要以自己的创新力和洞察力去把握时代机遇。如果蚂蚁集团囿于金融这个圈子，而不是把眼光放在更有前景的技术创新上，想必也达不到今天这个高度。
声明：
- 该内容为作者独立观点，不代表电商报观点或立场，文章为作者本人上传，版权归原作者所有，未经允许不得转载。
- 电商号平台仅提供信息存储服务，如发现文章、图片等侵权行为，侵权责任由作者本人承担。
- 如对本稿件有异议或投诉，请联系：info@dsb.cn
