银行利益增速趋缓 金融科技成“救命稻草”

鸣远 2017-09-29 10:44:41
生活服务 2017-09-29 10:44:41 阅读 1283 评论 0

在利率市场化和互联网金融的冲击下,银行业的利润增速日益放缓,转型已迫在眉睫。《电商报》记者整理发现,在37家上市银行中,有30家银行在2016年报中提及金融科技,更有24家银行提出详细的措施。业内人士分析,金融科技将成为银行业转型的重大助力。

据《中国上市银行年报研究(2017)》显示,2016年37家上市银行营业收入增速为1.35%,净利润增速为3.65%。2016年,37家上市银行平均不良贷款率为1.49%,较上年高出0.13个百分点。在理财业务增速下滑、同业负债占比较高的情况下,银行的业务模式面临转型重塑;资本充足率和核心一级资本充足率出现2013年来的首次下降,资本补充压力较大。

与此同时,银行客户对于金融服务的期望和要求日益增加,在全渠道体验、定制化内容、智能数据、实时、便捷及移动等服务方面,向银行提出了更高要求。

在这种情况下,转型已成为银行业的共识。过去几年,商业银行加快了网上银行、手机银行的普及;近年来,不少银行通过构建生态网络,线上线下打通无边际的综合金融服务。“人脸识别”“语音识别”等生物识别技术,也被银行应用于各个使用场景中。

本质上,金融业属于现代服务业,利用科技手段,有助于银行提升服务效率和能力。业内人士认为,通过科技手段,银行传统架构和业务流程能够实现升级再造,极大地提升服务效能。目前,已有不少银行明确了金融科技战略。

以招商银行为例,其每年会按照上一年度税前利润1%提取专项资金,设立金融科技创新项目基金,鼓励全行利用新兴技术进行金融创新。随着互联网与金融科技的发展,银行的服务客户还扩延伸到长尾客户,县域及农村市场将得到充分关注,可择机拓展。

与此同时,众多银行还在谋求外部金融科技的合作。目前,已知的是,工、农、中、建、交五大行分别与京东、百度、腾讯、阿里巴巴、苏宁达成战略合作。此外,9月28日,江苏银行与京东金融签署了战略合作协议。银行与互联网巨头的合作点多集中于探索大数据、人工智能在金融服务领域的应用。

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