银行摸底非居民金融账户 隐私问题将成阻碍

鸣远 2017-10-13 14:18:26
生活服务 2017-10-13 14:18:26 阅读 944 评论 0

一场针对非居民金融账户的调查,正在我国银行业大规模铺开。近期,中信银行、宁波银行等上市银行从总行层面成立工作小组,协调多个相关部门推进摸排账户信息工作。业内人士分析认为,这显示出了监管对海外逃税行为惩治的决心,但如果不能取得客户授权,此次调查或难以达到预期。

《电商报》记者了解到,中信银行、宁波银行等上市银行成立的工作小组,将协调包括运营部、国际业务部、托管部、电子银行部、法律合规部、信息技术部、公司部、零售部、信用卡中心等多个相关部门推进摸排账户信息的工作。

在此之前,工农中建四大行在内的十余家银行,也曾先后对外发布公告,要求存量非居民客户(即于今年7月1日前在银行开立过存款账户、银行卡、国债等的客户),从柜面或手机银行等签署税收居民身份声明文件。

排查工作中,各家银行还将根据不同客户做出细分。对于高净值客户,金融机构被要求在今年12月31日前将金融账户加总余额(截至6月末)超过百万美元的个人账户信息全面摸清;对不足百万美元的低净值客户,时限则设到明年12月末。

据了解,此次调查或与7月1日正式实施的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》(以下简称《管理办法》)有关。《管理办法》要求对高净值客户的账户信息、海外资产配置状况、盈亏收入、纳税人识别号等信息,将上报到所在国税收主管部门,以此杜绝利用海外账户偷税漏税、资本外流甚至洗钱的现象。

近年来,纳税人通过境外金融机构持有和管理资产,并将收益隐匿在境外金融账户以逃避纳税义务的现象日趋严重。据国际反洗黑钱智库全球金融诚信组织的研究报告显示,在2000-2011年间共有约3.75万亿美元的非法现金流出中国,这其中有相当一部分是贪腐收入。

对于银行的此次调查行动,业内人士认为,作为一种性质较为特殊的企业,银行承担了政策性和监管性的职责,协助国家机关核查涉税信息是银行的责任和义务。

但从目前来看,由于声明文件和税务信息均由客户自己填写,银行只能够监控客户存款和名下账户。从这个意义上来说,银行能够接触到的非居民金融账户涉税信息是有限的。由于隐私方面的保护,银行如果要复查客户的税务信息,需先取得客户的授权。否则,摸排工作恐怕难以达到预期效果。

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