银行物理网点“失宠” 线上服务将成主流

银行的线下物理网点正呈现衰退趋势。据《电商报》记者统计，今年上半年，五大国有银行物理网点共减少了200个左右。此外，还有多家银行正在推进网点转型。有专家预测称，未来10年内，传统银行的物理性营业网点甚至会全部消失，转而以线上服务为主。

根据银行业协会发布的数据，2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔，同比增长63.68%，离柜交易金额达到1522.54万亿元，行业平均离柜率达到了84.31%。其中，民生银行离柜业务率已达到惊人的99.27%。全年网上银行交易849.92亿笔，同比增长98.06%；网上银行个人客户数量为12.19亿户，同比增长13.32%；企业户为0.27亿户，同比增长31.71%。

随着网络金融及大数据应用的增加，理财、贷款、支付转账都可以在网上进行，传统实体网点功能进一步弱化已是事实。目前来看，年轻一代的客户更乐于通过指尖在功能齐全的APP上进行投资理财和消费，对实体银行网点的需求已逐渐减少。 《2016年中国互联网金融发展报告》预测，10年内，银行业势必将从线下为主到线上线下结合再发展到以线上为主。

业内人士分析认为，传统银行将成本较为昂贵的物理网点进行裁撤，一方面可以节省成本。无论是从全球银行市场，还是国内银行业的发展状况来看，利润下滑、业绩承压都是银行最需要解决的问题。数据显示，2013年，我国17家上市银行的利润增速为12.8%；这个数字在2014年降至7.7%，到2016年进一步降低至3.2%。

另一方面，银行也将借此加大对线上服务的投入。随着用户对于定制化和个性化的要求提高，银行对于用户体验的优化，却往往缺乏行业趋势的整体把控。如果不能针对线上做精准营销，银行的网点再多也不能吸引人过来。

此外，也有部分银行试图通过转型，维持线下网点热度。截至今年6月末，建行自助柜员机达97717台，较上年末增加183台，投入运营自助银行28568家，新增696家；中行智能柜台投放达11245台，较去年底的253台激增逾千台；农行同样大力推进网点标准化管理转型和智能化升级，截至6月末，在网点共投放“超级柜台”3.6万台，覆盖了90%的物理网点。

不过，银行物理网点的转型并不被业内人士看好。众多国内外专家预测认为，由于科技金融、互联网金融及人工智能的发展，传统银行的物理性营业网点将在10年内消失。

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