现金贷利率红线求生 加强风控降低成本是关键
12月1日消息，随着北京、广州等地互金协会先后发文，现金贷利率不得超过36%成为硬性要求。而在此形势下，盈利成为行业发展的热点话题，然而，《电商报》记者发现，平台利率的降低，并不会过多影响到合规现金贷平台的持续盈利。
11月28日，北京互金协会对外宣布，要求各成员单位就业务合规情况开展自查工作。要求成员单位在自查中，若发现实际年化利率超过36%的业务，须填写《综合融资利率业务情况说明》，并在12月8日之前以邮件的形式发送至协会。次日，广州互金协会也发文称，互金产品实际综合年化利率不得超过36%，并要求不具备放贷资质的互联网金融单位应停止非法放贷行为，
此前，市场对利率的定义颇有争议。根据北京互金协会方面的定义称，利率畸形是指实际年化利率超过36%，实际年化利率包括借款利率、平台手续费、第三方支付收取的费用及提现费等。而照此定义，现金贷的年化利率包括借款利率和手续费等，其中手续费涵盖了获客、征信等成本费用，具有一定刚性。而此番监管要求年化利率在36%以下，此前一直有声音称，这将令现金贷平台难以盈利。
然而，利率低于36%，是否意味着平台的盈利空间所剩无几？《电商报》记者通过查阅国内现金贷平台巨头，蚂蚁金服旗下的借呗披露的数据发现，事实并非如此。11月22日，借呗的放款机构重庆蚂蚁小贷在上海清算所披露了前三季度业绩。数据显示，以现金贷款为主营业务的蚂蚁小贷前三季度净利润44.94亿元，同比增长193.53%。然而，借呗年化费率仅14.6%，最低年利率是9%，低于大部分银行的信用卡。
借呗的低利率高盈利，与其不良率过低有关。公开数据显示，上线三年来，花呗借呗的不良率一直保持在1%左右。而对整个行业来说，现金贷市场的野蛮生长，正在于一些短视的平台盲目借贷给用户，企图捞够了就撤离，无心建设行业风控。
也正因此，此番监管划定36%的利率红线，对于平台来说，若想长久经营现金贷产品，则必须发力进行风控建设，这也将带动行业的健康发展。换句话说，此番监管的发力，对于部分本不具备资质的现金贷平台来说或许是灾难，但对整个行业来说，则是彻底打破的重生。
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