网贷资金存管银行难点多 监管持续防范风险

2018年2月26日消息，在去年的2月23日，银监会发布《网络借贷资金存管业务指引》（下称“《存管业务指引》”），正式明确了网贷资金存管业务应遵循的基本规则和实施标准，鼓励网贷机构与商业银行之间开展业务，也是网贷平台对接银行存管的重要标志。如今，《存管业务指引》已实施了一年之久，但从上线资金存管的平台数量来看，效果并不理想。

根据网贷之家的数据，在银监会发布《存管业务指引》之时，网贷行业内共有118家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的4.94%。而到了2018年1月8日，共有698家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占P2P网贷行业正常运营平台总数量的36.15%。

从数量上看，在将近一年的时间里，网贷平台上线银行存管共增加了580家。但在整个行业里，目前将资金存管到银行的网贷平台，不到全部平台数量的四成，这也意味着绝大多数平台目前仍未完成银行存管。

网贷平台对接银行存管效果不佳，一方面或是由于目前银行存管的成本较高，据《证券日报》方面消息，年成交100亿元的网贷平台，每年银行存管费用约500万元，小平台一年也至少需要20万元。因此，财务上不宽裕的平台可能无力支付高昂的存管费用。

另一方面，银行存管虽然是网贷平台备案的重要一环，但部分地区的“备案指引”中，只要求网贷平台先签署存管协议，完成备案之后再上线银行存管，部分地区又要求存管属地化，也因此造成了部分平台持观望态度。此外，目前仍有部分网贷平台的资金去处，是托管到第三方支付机构增信。

不过，网贷资金存管银行，能够有效降低网贷行业的风险。在监管方面，也正在逐步完善制度，试图通过别的一些法子，对未上线银行存管的网贷平台资金做出限制和预防。以网贷资金进行第三方支付平台托管为例。在去年，央行客户备付金按照10%到24%不等的比例交存至指定机构专用存款账户，该账户资金暂不计付利息。随后又将备付金的交存比例，逐步提高至50%左右。

此外，在去年年末，网贷整治办和互金协会联合下发了《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》，对已开展网贷资金存管业务且存在上线网贷机构的商业银行进行测评，其本意也是为了规范网贷资金存管，让网贷资金存管工作真正得以落实。”

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