通联支付屡屡违规,支付行业乱象的背后

云合 2018-04-28
支付 2018-04-28 16:44:29 评论 0

4月28日消息,通联支付作为首批获得支付牌照的企业,却在经营过程中违规不断。扣留商户资金、违反收单业务相关法律制度规定、违规变更公司登记事项等,已累计被央行处罚金额1544万元。

据悉,上个月通联支付因违反公司登记事项发生改变时,未依照《公司登记管理条例》规定办理有关变更登记,被上海工商局罚款3万元,并责令改正。

除了工商部门罚单外,通联支付在法院败诉多例,最高金额达到近千万元。

2016年3月11日,通联支付网络服务公司宁波分公司被检查出三项违规:未按照规定履行客户身份识别义务;未按照规定报送大额交易或者可以交易报告;与身份不明的客户开立假名账户、匿名账户。

违规行为为何如此猖獗?刷卡手续费低,收单企业正常经营很难盈利是根本原因。中国绝大多数问题都出在定价机制上。2013年,发改委曾发文将手续费降至原来的6-8折,在7:2:1的收入分成机制下,只靠20%刷卡手续费的收单机构基本不赚钱。

在行业微利的经营模式下,做大规模是活下去的唯一手段。银行一方意在获取商户沉淀存款,不指望收单业务挣钱,甚至免费用拓展商户;第三方支付巨头意在通过收单业务获取商户信息、沉淀资金,并以此展开其他互联网金融业务,然后从VC那里拿钱。

市场化定价带来的必然不是整体收费水平的提高,更可能是收费水平进一步下调。在收费水平较低的情况下,面对恨不得零费用拓展商户的竞争对手,下调本身会进一步压缩中小收单机构的生存空间,逼迫他们继续铤而走险,陷入恶性循环,导致行业乱象丛生。

所以说,这本质上不是风气的问题,而是定价机制和利益分配机制不均衡的原因。

随着参与者的逐步退出,市场慢慢平衡,乱象或许就不再存在了。如何加速这一进程?或许把注销牌照作为处罚手段是最有效的一种方法。

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