“聚合财 App” 涉案非法经营 支付业整顿或到收尾阶段
9月27日消息，日前武汉警方成功破获一起非法经营案，武汉某信息科技公司，并未取得央行下发的《支付业务许可证》便通过网络平台开展资金支付结算业务，涉案金额约1.2亿元。
据《电商报》了解，目前犯罪嫌疑人胡某、胡某波、朱某荣已被依法形式拘留，该案件还在进一步审理中。报道显示，该公司为武汉亿云互信息科技有限公司，旗下运用的支付类app为“聚合财app”。据该产品在PC6网站上的信息显示，聚合财app是提供掌上支付服务的一款应用，主要为商户提供快捷、方便的掌上收账功能，支持银行卡管理与账单查询等功能。
这不是第一起无证支付机构负责人被警方逮捕的案件，目前，人民银行已经查处多家无证从事支付业务的机构，包括河北瀚迪、云付APP和哆啦云等知名机构在内的数十家严重违法的无证支付机构，均被警方立案调查，多名高管被抓。人民银行各地分支机构正上报总行等待处理，央行已经下发文件到各级银行，要求冻结无证支付机构的银行账户资金。
该类APP以金融创新为幌子，用户只需在线手机认证并绑定结算借记卡与消费卡，即可任意时间无卡交易和提现，提供支付渠道和商户类型任意变换的构造虚拟交易的套现服务，并以招商返点、高分润、低费率刺激推广，甚至还有持卡用户被不法分子诱骗短信验证码，造成大额经济损失。
据中国银联的官方数据显示，自2017年10月起，发卡机构报送套现欺诈金额中通过无卡渠道发起的占比逐月提升，去年10月前该比例普遍不足1%，到2018年1月已上升至8%，且高度集中于部分地区及收单机构的公缴类商户。
第三方支付产业经过快速发展已经取得了显著的成效，但同时也积累了许多问题。部分支付机构的动机不纯，并不是想利用新的网络科技手段做好支付产业，而是想要通过资金赚取利差甚至打起个人算盘，如在自身缺钱时从中挪用。
2018年5月21日，中国支付清算协会发布《关于规范银行卡首单业务防范和打击“二清机构”的风险提示》，该提示明确点明了涉嫌二清机构的一些特征，为商户识别二清产品提供了有力指引。无牌支付机构在支付业务流程中，对客户资金是否有处理权限，是央行要求判断的核心标准。
早在2016年4月，人民银行开始的有关支付机构的专项整治中就有对“二清”的禁令，明确指出将清理整治无证机构，遏制市场乱象。
历时两年多的支付业整治或已经到了收尾阶段，央行之前发布的《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》，主要是在前期打击无证经营支付业务相关工作的基础上进一步推进相关工作。接下来将会有更多的持牌或非持牌非法经营机构受到监管的制裁。
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