当代年轻人三件套：除了 ofo、蛋壳，还有花呗分期
从前，花呗偷偷给用户提高额度。今天，花呗悄悄降低用户的额度。
在消费信贷接连翻车、蚂蚁集团被加强监管后，花呗学会了收敛。
近日，有不少网友在社交媒体平台叫苦不迭，声称自己的花呗额度被降低，更有多人表示被降至3000元以下。对此，花呗方面回应称，近期正在调整部分年轻用户的额度，倡导更理性的消费习惯。
同时，花呗还提到，年轻用户刚步入社会，需要金融工具来周转日常开销。但花呗也会充分考虑到这个群体的消费及还款能力，谨慎授信额度。
实际上，花呗用户中的年轻群体已成为一个庞大的体量。
支付宝此前的《年轻人消费生活报告》显示，中国近1.7亿90后中，有6500万人开通了花呗。这意味着，每10个90后中，就有近4人在用花呗进行消费。
不知不觉间，花呗已深深渗透进我们的生活。
只要你用支付宝，就一定被官方强行安利过花呗。使用支付宝付款的时候，花呗常常被推荐到扣款方式首行。或者，在用户未主动设定的情况下，花呗就被系统改为默认付款方式。
这样强势的推广，再辅以“花呗付款，即减金额”等补贴，花呗已逐渐成为四成支付宝用户的主要支付方式之一。
作为一款消费信贷产品，花呗被称为“无忧支付小助手”，主打“本月花，下月还”，其最为亮眼的优点就是可以解决燃眉之急。
例如，在双11的抢购中，用户不用担心绑定的银行卡恰好不够钱，错过秒杀商品；在“弹尽粮绝”的日子里，“月光族”能够依靠花呗再“续命”几天，撑到公司发工资；面对正在难得打折的心仪商品，存款暂时不够的用户可用花呗先行拿下，后续再进行还款。
这样一来，人们似乎没有什么不用花呗的理由。
但其实，当你无法每月按时按量还款，花呗额外产生的利息也正在成为你额外的债务。
曾有网友戏称，没有骑过ofo小黄车，没有住过蛋壳公寓，就不能算是当代年轻人。个人认为，还可以再加上一个条件——没有用过花呗的分期还款。
实际上，只要在本月还款日前还清上个月的花呗账款，就不会产生利息。
但根据中南财经政法大学数字经济研究院的调研结果显示，有七成以上的受访者会按时还款，且没有付过花呗利息。反向思考，也就意味着有三成受访者掉入了花呗的“利息陷阱”。
一般来说，无法在当月全部还清上月花呗账款的用户，由于害怕逾期带来的风险，都会选择将这笔代还账款进行分期。
花呗的账单分期手续费计算公式如下：分期总手续费=账单分期总金额*分期总手续费率。简单来说，假设你将12000的账款分为12期来还，分期总手续费率为8.8%，则分期总手续费为：12000*0.088=1056元，每期需还88元。
花呗的利息看似不高，但在不断分期还款的过程中，用户的待还本金也在不断减少。可实际上，利息却没有随之减少。
也就是说，第一期的时候，本金还1000元，利息还88元。最后一期的时候，用户此前已归还了11000元的本金，只需还1000元的本金，但利息仍为88元。这种等额等息的还款模式，让不少用户成为了“待宰的羔羊”。
许是“肥羊”太多，近年来不少巨头企业纷纷入局消费贷，无论是电商行业的京东白条、美团月付、苏宁任性付，亦或是互联网相关的微博借钱、百度有钱花等，均在鼓吹“提前消费、提前享受”的风气，不少年轻人也因此入坑。
再加之当下各大品牌商对精致消费主义的大肆吹捧，消费降级逐渐跌入鄙视链底端，越来越多的年轻人沉浸在这种虚幻的精致感中，并不断购买超出承受能力的商品，即使每月都在选择“最低还款”或是“12期分期还款”，仍要在这种任性买买买的“奶头乐”中死磕到底。
如今许多的年轻人，每月收到工资，第一件事已然不是当初的“搓一顿”，而是拿去还各式各样的“花呗”，超前消费已使这个群体成为新一代负债人群。
尼尔森市场研究公司2019年的《中国消费年轻人负债状况报告》显示，在中国的年轻人中，总体信贷产品的渗透率已达到86.6%。其中，有近半的年轻人将信贷产品当作支付工具使用的，如信用卡在免息内结清。扣除作为支付工具的部分后，中国年轻人实质负债人群约占整体年轻人的44.5%，这是一个足以引起警惕的数字。
值得一提的是，“韭菜”被割多了，也会觉醒。近年来，关于是否要用花呗的网络讨论度越来越高。此前，“困在花呗里的年轻人”、“花呗们该为年轻人陷网贷背锅吗”等热搜引起广泛关注，前者微博搜索量达到177672，后者达到244543。
而随着花呗、京东白条被纳入征信系统，蚂蚁集团暂缓上市，花呗、京东网贷广告翻车等，在多个事件的影响下，越来越多的用户开始停用花呗。
同时，官方也在慢慢收紧互联网小额贷款的网。11月2日，银保监会、央行就《网络小额贷款业务管理暂行办法》公开征求意见，着力于规范网络小贷业务此前存在的风险和问题。
可见，花呗调整年轻用户额度一举，不仅是在稳住新一代年轻人，更是在寻求自保。网在不断收紧的同时，网络小额贷款企业被牢牢圈住，网中的用户在大大小小的洞中逃出。
当代年轻人，如果逃过了ofo、蛋壳公寓，能逃过花呗分期还款吗？
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