传统银行推出校园贷 “争议之地”仍有可为

5月17日，两家大行建设银行和中国银行宣布进军校园贷领域，建设银行广东省分行发布针对在校大学生的互联网信贷平台“金蜜蜂校园快贷”;中国银行推出“中银E贷校园贷”，为高效学生打造小额信用循环贷款。

据悉，金蜜蜂校园快贷的授信额度为1000至50000元，年化利率为5.6%，同时可全额提现，在1年内随借随还，按使用天数计算利息。贷款无抵押，审批、签约、支用和还款等环节可通过建行手机银行自助完成。

而中行的校园贷贷款金额最高可达8000元，提供还款宽限期服务，宽限期内只还息不还本。在业务模式上，中行采用高校深度合作模式，由高校和银行共同审核学生借贷需求，目前已在华中师范大学试点。

根据近日发布的《2016年中国校园市场发展报告》，2016年中国大学生消费市场总规模达6850亿元，其中，大学生月均生活费达1423元，恩格尔系数为32%，已经达到富裕水平。同时，至少有62.26%的大学生使用过金融信贷。而根据艾瑞咨询的相关数据，中国大学生消费市场呈现增长趋势。

但部分为高校学生提供消费金融服务的机构，由于缺乏监管和审批，高利贷、裸贷、暴力催收等现象频发。2016年开始，监管的加力和市场良莠不齐造成的恶劣影响使得许多校园贷机构离开，据相关数据，截至2017年2月底，全国共有47家校园贷平台选择退出校园贷市场。

4月10日，《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》要求，重点做好校园网贷的清理整顿工作，网络借贷信息中介机构不得将不具备还款能力的借款人纳入营销范围，禁止向未满18岁的在校大学生提供网贷服务，不得进行虚假欺诈宣传和销售，不得通过各种方式变相发放高利贷。

在严格整顿清理校园贷机构的同时，银监会也释放了鼓励传统银行进入校园贷市场的信号。4月21日，银监会在一季度经济金融形势分析会上提出， "商业银行应通过推出正规校园贷把对大学生的金融服务做到位"。

早在2002年，商业银行就开始推行大学生信用卡，但由于大学生透支家长还贷的现象屡见不鲜，监管部门开始实行紧缩政策，商业银行在校园信用卡市场就不再作为，针对大学生消费金融信贷的服务处于停滞状态。

随着监管部门的鼓舞和大学生消费市场的日益成熟，建设银行和中国银行进入大学生消费金融信贷或只是一个开始，未来将有更多的传统银行将进入该领域。

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