宜人贷Q2净赚2.69亿元 累计促成金额达474亿

8月1日，在美国上市的金融科技公司宜人贷对外发布2017年第二季度未经审计的财务业绩报告。报告显示，第二季度宜人贷净收入11.83亿元，净利润2.69亿元，截至2017年6月30日，宜人贷累计借款促成金额达474亿元。

据宜人贷此次财报的业绩展望，2017年第三季度预计借款促成总额100亿至105亿元，预计净收入13亿至13.5亿元；2017年全年预计借款促成总额350亿至370亿元，预计净收入48亿至50亿元。

2017年第二季度财务业绩

促成借款总额：

2017年第二季度促成借款总额81.90亿人民币(12.08亿美元)，较2016年同期的45.39亿人民币增长80%，反映了客户(特别是通过线上渠道获取的客户)对我们产品与服务的强劲需求。截至2017年6月30日，宜人贷累计促成借款总额达到474亿人民币(70亿美元)。

净收入：

2017年第二季度净收入11.83亿人民币(1.75亿美元)，较2016年同期的7.34亿人民币增长61%。净收入的增加主要归功于两个方面：第一，平台促成借款总额增长;第二，随着借款余额增长，宜人贷向出借人收取的服务费和向借款人收取的月度服务费随之增加。

运营成本及费用：

2017年第二季度运营成本及费用为8.10亿人民币(1.19亿美元)，较上季度的6.29亿人民币增加29%，2016年同期为4.71亿人民币。

2017年第二季度销售费用为6.18亿人民币(9,114万美元)，较上季度的4.69亿人民币增加32%，2016年同期为3.55亿人民币。 本季度销售费用占当期促成借款总额的7.5%，较上季度的6.8%有所上升，较2016年同期的7.8%有所下降。销售费用占当期促成借款总额的比例同比下降，主要源于获客效率的提高。

2017年第二季度主营业务成本9,315万人民币(137.4万美元)，上季度为5,878万人民币，2016年同期为4,254万人民币。本季度主营业务成本占当期促成借款总额的1.1%，较上季度的0.8%和较2016年同期的0.9%有所增加。主营业务成本的增加是因为宜人贷在本季度加大了逾期借款催收力度。

2017年第二季度管理费用为9,861万人民币(1,455万美元)，上季度为1.0亿人民币，2016年同期为7,333万人民币。本季度管理费用占净收入的8.3%，较上季度的9.8%有所下降，较2016年同期的10.0%有所下降。尽管宜人贷在科技方面加大了投入，管理费用占净收入的比例仍然有所下降，主要是得益于运营效率的提高。

净利润：

2017年第二季度净利润为2.69亿人民币(3,969万美元)，较2016年同期的2.61亿人民币增长3%。

经营性活动产生的现金净流量：

2017年第二季度经营性活动产生的现金净流量为5.30亿人民币(7,823万美元)，上季度为5.65亿人民币，较2016年同期的3.93亿人民币增长35%。

截至2017年6月30日，现金及现金等价物为8.91亿人民币(1.32亿美元)，截至2017年3月31日现金及现金等价物为8.64亿人民币。截至2017年6月30日，持有至到期投资余额为5.89亿人民币(8,693万美元)，可供出售金融资产余额为12.62亿人民币(1.86亿美元)。截至2017年3月31日，持有至到期投资余额为4.95亿人民币，可供出售金融资产余额为12.32亿人民币。

质保服务:

2017年第二季度，宜人贷按照本期促成借款总额的8%计提质保服务负债6.55亿人民币(9,664万美元)。本季度，宜人贷释放质保服务负债3.95亿人民币(5,832万美元)，用于偿付违约借款本息。截至2017年6月30日，质保服务负债余额为19.61亿人民币(2.89亿美元)。

逾期率：

截至2017年6月30日，逾期15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分别为0.4%, 0.7%和0.5%，截至2017年3月31日的逾期率分别0.4%, 0.8%和0.6%。

逾期90天以上借款的累计净坏账率：截至2017年6月30日，2015年促成所有借款的累计净坏账率为8.3%;截至2017年3月31日，这一比例为7.6%。截至2017年6月30日，2016年促成所有借款的累计净坏账率为3.4%，截至2017年3月31日，这一比例为2.0%。随着2015年及2016年促成借款的风险表现期增加，累计净坏账率水平符合宜人贷的风险表现预期。

近期发展

宜人分和信用风险评估体系

2017年第二季度，宜人贷推出了信用评分模型——宜人分，用来更加精准地反映借款人的信用资质特征。同时，自2017年5月1日起，宜人贷对风险等级体系进行全面升级，升级后的风险等级体系包括5个等级：等级I、等级II、等级 III,、等级IV和等级V。根据不同风险等级的预计和实际坏账率，对借款申请人进行等级分类。

下表展示了各个风险等级对应的宜人分、2017年第二季度各个风险等级借款量的占比，预期全周期累计坏账率、以及目前的年化利率和平均交易费率：

(1) 根据借款周期长短，借款人向出借人支付的年化利率介于10%到12%之间。

(2) 交易费率计算：向借款人收取的交易费总额除以本金总额。平均交易费率是向相同信用等级的借款人收取交易费率的简单平均值，但这些借款的期限及还款安排有所不同。

在2017年5月1日至2017年9月30日的过渡期内, 宜人贷将对新增借款并行使用新、旧风险等级体系。

其他运营指标及经营业绩

截至2017年6月30日，宜人贷自2012年成立以来累计促成借款总额474亿人民币(70亿美元)。

截至2017年6月30日，非不良贷款本金余额为279亿人民币(41亿美元)，较截至2017年3月31日的240亿人民币增长16%，较截至2016年6月30日的138亿人民币增长102%。

2017年第二季度，A、B、C、D价格的借款产品占当期促成借款总额的比例分别为2.3%, 7.3%, 12.7%和77.7%。根据升级后的风险等级体系，等级I、II、III、IV、V的借款分别占当期促成借款总额的5.8%, 21.9%, 23.2%, 24.5% 和24.6%。

业绩展望

2017年第三季度

预计促成借款总额：100亿人民币至105亿人民币

预计净收入：13.0亿人民币至13.5亿人民币

2017年全年

预计促成借款总额：350亿人民币至370亿人民币

预计净收入：48亿人民币至50亿人民币

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