互金整顿再进一步 现金贷业务成新枪靶

央行等部门公布互金行业“双降”目标后，各地监管的动作加剧，对互金行业的机构数量及业务规模等做了升级版的限额令。上海黄浦区互联网金融风险专项整治办在近日的闭门工作会上，除了重申互金企业“双降”要求外，还针对现金贷业务规定了利率上限，这也意味着现金贷业务继校园贷后成了P2P整顿瞄准的新枪靶。

在闭门工作会上，黄浦区互联网金融风险专项整治办公室明确指出，现金贷业务必须要核实借款人身份(身份信息、银行信息)，利率必须在国家规定的36%以内，同时不得收取砍头息、服务费不能在本金中扣除、不得打乱还款顺序、不得进行暴力催收。

如今，现金贷业务已经成为许多互金平台业务增长的重要一环，网络借贷平台信而富公布的2017年第二季度财报显示，得益于现金消费类借款毛收入的增长，平台交易与服务费用毛收入总额同比增长59%。信而富表示，现金消费类借贷业务正在推动平台增长。

现金贷主要面向中低端消费人群，客群决定了它必须通过高利率来覆盖高风险。《电商报》记者了解到，目前，现金贷的综合借贷成本最低的是一些持牌金融机构以及蚂蚁金服(借呗)、京东金融(金条)等大平台，年化利率大概20%-40%;其次是部分相对大型和知名的现金贷平台，年化利率通常超过50%;还有一些中小机构，年化利率超过100%甚至更高。除了部分的现金贷业务平台，其他平台的现金贷业务远远超过国内规定的36%的利率。

上海黄埔区是全国首个针对现金贷利率明确提出上限的地区。36%的利率上限意味着现金贷业务的高利润繁荣将得到遏制，未来或许会有其他地区进行相关规定的更进。令业内担忧的是，现金贷业务会不会和校园贷一样，一步步走向更加严格的监管？

如今，国内互金行业的现金贷平台已达上千家，部分较大的平台都称自己的用户达到百万级甚至千万级别，其中存在用户多头借贷的现象，用户拆东墙补西墙的雪球如果越滚越大，造成的影响将十分恶劣。而网贷平台之间以及与官方征信机构之间都存在信息壁垒，行业内缺乏数据共享，信息孤岛现象大量存在，这种情况下，风险隐患也在加剧。

目前，除了黄浦区互联网金融专项整治办的规定，今年4月14日， 全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布了《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》和《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的补充说明》两份函件，将现金贷纳入互联网金融专项整治范围。未来，现金贷业务恐将迎来更多的强监管。

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