成本上升盈利趋缓 消费金融进入下半场竞逐
4月5日消息，获客成本攀升，监管政策收紧，这些不利因素的叠加使得一度火热异常的消费金融市场出现了降温的迹象。
据《电商报》了解，过去这段时间，多家持牌消费金融公司披露了2018年业绩。与此前业绩疯狂增长的现象不同，多数消金机构业绩增速出现放缓的迹象。
以招联消费金融有限公司为例，2017年，该公司实现净利润11.89亿元，同比大增266.97%，而过去的2018年，该一数字为12.53亿，净利润增速仅为5.38%。
当然，消费金融公司净利润增速放缓有基数方面的原因。有观点指出，2016年，正是消费金融刚刚起步的阶段，公司业绩基数普遍较小，因此，2017年净利润增速呈现爆发式增长的情况。
而除去基数变化的因素外，经营环境的变化对消费金融公司业绩增长造成的影响也不容忽视。有消金行业从业人士便指出，由于监管趋严，公司的运营成本和风控成本都在增加，原先低成本高利润的红利已经消失，消费金融行业的盈利空间正在被逐渐压缩。
另外，消费金融行业玩家众多，各路资本纷纷入局，激烈的竞争环境也进一步推升了平台的获客成本。据《电商报》了解，2015年，消费金融行业的单个获客成本（成功向一个用户放款）大约维持在几十元左右，但到了2018年年末，仅平台的注册成本就达到了50-100元。
纵然消费金融行业红利期已过，企业无法难以实现低成本高利润，但这并不意味着消费金融行业就此走上了下坡路。在业内人士看来，消费金融在我国的渗透率还比较低，次贷人群信贷服务依然有限，因此，消费金融的风口仍将继续。
有观点便指出，在行业竞争趋于激烈、成本攀升的时期，消费金融企业若要突破瓶颈寻求新的业务增长，需要下沉服务客群，在维护原有城镇用户的基础上，进一步向农村拓展，挖掘农村人口消费的新增长。
广阔农村市场大有作为，这是消费金融公司未来发展过程中重要的潜在市场。根据国家统计局最新发布数据显示，截至2018年年末，中国大陆总人口14亿人，其中，城镇常住人口8.3亿人，乡村常住人口5.6亿人，占到人口总数的40.42%，用户规模极为可观。
需要指出的是，由于国内征信体系尚未完善，消费金融企业下沉农村用户，是对企业自身科技，包括风控、反欺诈、贷后管理等的一种挑战，同时企业也将面临用户金融与法律知识不完备等困境。
在此期间，消费金融公司要完成技术升级，有其要在在风控能力上下一番功夫，同时结合自身优势，紧贴用户需求，通过科技手段为用户提供多元化、定制化服务，从而提升用户黏性，培育出消费金融企业的核心竞争力。
总的来说，相比于早期的跑马圈地，粗放式运营，如今的消费金融行业已经步入到精耕细作的全新阶段，在行业竞争的下半场，资本已经不是决定胜败的主要因素，业内玩家需要在金融科技、大数据风控等硬实力的打造上花更多心思。
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