2020年金融大盘点:行业十大事件

金江 2021-01-05 18:26:55
生活服务 2021-01-05 18:26:55 阅读 2645 评论 0

2020年,一场突如其来的疫情让各行各业都受到猛烈的冲击,在市场经济面临下行风险的大环境中,金融监管日趋渐严,互联网金融的走向也似乎拐入一片迷雾。

蚂蚁集团的暂缓上市让一场互联网金融的狂欢戛然而止,国内第一家上市的第三方支付公司汇付天下突然宣布退市,Google Pay面临印度反垄断调查都述说着2020年金融市场的不尽人意。

虽说如此,互联网金融仍在焕发生机,比如数字人民币在2020年接连多个场景落地、连连数字冲刺上市,拟登科创板、跨境支付迎来了崭新的局面......

《电商报》现整理2020年金融行业的十大事件,简单呈现行业的发展动态。

一、香港首家虚拟银行众安银行正式开业

时间:2020年3月24日

事件:2020年3月24日,香港首家虚拟银行众安银行正式开业,有别于传统银行的实体模式,众安银行把一站式手机应用程序打造为用户专属的全天候银行。用户只需一部电话、一张身份证、五个步骤,便能最快于五分钟内完成开户。

2019年初,香港陆续批出8张虚拟银行牌照,2020年12月21日,腾讯旗下虚拟银行富融银行正式开业,是获批的八家虚拟银行中最后一家开业的。

影响:腾讯、阿里巴巴(蚂蚁金服)、小米集团、京东数科、携程金融、平安壹账通、众安科技(国际)集团等巨头凭借虚拟银行纷纷入局香港金融科技领域,虚拟银行可能将成为内地各互金巨头海外金融业务发展的新起点和国际化的新跳板。

香港作为国际金融中心,各类金融机构已比较成熟,新开设金融机构如何与传统银行进行竞争,从金融的信任度看有所欠缺,而且在用户方面没有长尾的优势,后续发展还有待观察。

二、跨境支付外汇牌照正式落地

时间:2020年3月26日

事件:2020年3月26日,约有15家此前参与跨境外汇支付业务试点的支付机构完成名录登记,正式拿到跨境支付牌照,意味着试点7年,跨境支付业务资质由试点制迈入许可制。

2019年4月,国家外汇管理局发布了《支付机构外汇业务管理办法》,即业界所称“13号文”,强调跨境支付业务合法资质和持牌经营的重要性,明确要求此前的试点机构需进行名录登记。

影响:在此次名录登记之前,跨境支付外汇业务一直处于试点,近年来不少机构加速布局跨境支付市场,该领域竞争愈发激烈,不过远未到达“天花板”。随着跨境支付监管朝着更为规范化的方向推进,预计跨境支付市场将保持稳定增长。

三、京东数科继续冲击科创板 或准备申请上市辅导验收

时间:2020年9月3日

事件:2020年9月3日,北京证监局官网披露,京东数字科技控股有限公司(简称京东数科)与中信证券、华菁证券的上市辅导协议已于8月26日终止。京东回应表示,与中信证券、华菁证券的上市辅导协议的终止属于遵照法律法规,基于平等协商作出的正常安排,此事不影响上市辅导进程。

12月21日,京东宣布,京东集团首席合规官李娅云担任京东数科CEO,京东数科原CEO陈生强转任京东集团幕僚长以及京东数科副董事长,均直接向京东集团CEO刘强东汇报。

影响:在金融科技行业监管趋严,以及上市的时间点,京东数科调整了CEO的任命,此决策背后可能意味着京东数科阶段性战略侧重的变化。在政策和监管的变化中,积极拥抱监管,稳健合规可能才是当下数字科技创新的重中之重。近期京东数科的调整或许是蚂蚁集团被暂缓IPO后,其采取的一系列自救措施。同时,蚂蚁集团暂缓IPO后,京东数科的上市之路也更为谨慎。

四、深圳开启数字人民币红包公测

时间:2020年10月9日

事件:2020年10月9日,深圳市开启数字人民币红包公测,发放总额高达1000万元。截至2020年10月18日24时,共计47573名中签个人成功领取“礼享罗湖数字人民币红包”,使用红包交易62788笔,交易金额876.4万元。

随后,数字人民币试点多个城市渐次推开,除了经公布的雄安、苏州、成都、深圳和冬奥会场景,数字人民币购物试点活动还将继续新增上海、长沙、海南、青岛、大连、西安六地试点,未来数字人民币会进一步进行研发。

影响:发行数字货币可以降低传统纸币发行、流通的高昂成本,提升经济交易活动的便利性和透明度,减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为,提升人民银行对货币供给和货币流通的控制力。

央行有可能在数字人民币运行上实现全用户、全流程的监控,可以最大程度低削弱商业性金融机构,特别是互联网平台型公司在大数据方面的垄断地位和优势,更有利于全社会的公平竞争和消费者权益保护。

同时,依托数字经济应用和技术的优势,中国有望在全球货币数字浪潮中占据有利地位。中长期来看,数字人民币未来落地或对银行IT系统、支付机构、终端受理环境等产生影响,相关产业链环节也将受益。

五、小米数科品牌升级为天星数科

时间:2020年10月18日

事件:2020年10月18日,小米集团旗下小米数科对外宣布品牌升级为天星数科,同时,天星数科旗下面向个人用户的金融服务——小米金融APP将同步焕新为天星金融APP,本次升级,还加入了小米随星借(原小米贷款)、保险、金融、小米互助等服务。

影响:小米数科升级为天星数科,主要是基于自身发展的现实需求,“去小米化”是其增强独立性和整体实力的一种外在表现,并且更名能够更好地体现该公司定位与未来的发展方向,有利于塑造品牌形象、提升市场估值。随着互联网金融科技的发展,金融业已经逐渐场景化、市场化,升级后的天星数科将新增多个新业务,有助于小米不断扩大金融版图。

六、PayPal允许用户买卖和持有比特币等虚拟货币 进军加密货币市场

时间:2020年10月22日

事件:2020年10月22日,PayPal已获得纽约州金融服务部门处批准的加密货币执照,在这之后的几周内,PayPal用户能将在该平台买卖和持有比特币与其他虚拟货币,包括以太坊、莱特币和比特币现金等。从2021年开始,用户可在PayPal的2600万商家中的任何一家使用加密货币进行支付。

影响:自2020年11月为美国客户推出加密货币交易以来,PayPal的股价已飙升17%。而同时期纳斯达克指数上涨约6.5%,标普500大盘股指数上涨3.5%。目前,比特币价格大幅上涨,这可能对PayPal的发展前景产生积极影响。PayPal推出加密货币服务为其拓展全球服务打开入口,并为参与央行数字货币的研发奠定基础。

七、蚂蚁集团暂缓A股、H股上市

时间:2020年11月3日

事件:2020年11月3日,上海证券交易所发布决定,暂缓蚂蚁集团在上交所科创板上市。随后,蚂蚁集团宣布决定暂缓A股于科创板上市,并在港交所公告暂缓H股上市及退回香港公开发售的申请股款。

影响:2020年在持续加强互联网金融风险专项整治的同时,监管部门更加侧重完善互联网金融长效监管机制建设,先后发布了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》以及《互联网保险业务监管办法》。

随着国内对金融科技行业监管规则的调整以及互联网金融环境的收紧,蚂蚁集团在明年重启IPO的可能性越来越小,监管部门也在为金融科技行业起草其他规则。

银保监会建议所有互联网平台都要对照自查,及早整改,特别是涉及网络小贷、保险、理财、信托等业务的机构,监管部门在之后会安排检查。

八、Google Pay面临印度反垄断调查

时间:2020年11月10日

事件:2020年11月10日,因谷歌涉嫌滥用其应用商店的主导地位,在全球第二大互联网市场推广其支付服务,印度反垄断监督机构CCI将审查谷歌是否在Android智能手机的设置过程中突出推广Google Pay。

影响:得益于印度政府对无现金社会的推广,截至2020年10月,Google Pay在印度UPI的交易中占比达到了为39.5%,而在印度市场安卓系统占据了97%的市场份额,Google具有绝对的市场地位。

印度移动支付市场由美国公司所占领的局面已经引起印度监管部门的不满。11月初,印度国家支付公司(NPCI)在一份公告中表示,从2021年1月1日起,所有第三方应用程序提供商通UPI处理的交易金额不能超过交易总额的30%。

印度国家支付公司高管认为,市场份额过于集中的本身就存在风险,印度国家支付公司设置上限的决定旨在纠正这个问题。印度政府表面上是在抑制金融风险,实际上此举意在打压国外企业,以此争取更多的金融支付市场份额。

九、第三方支付机构连连数字拟登陆科创板

时间:2020年12月18日

事件:2020年12月18日,浙江证监局网站披露了连连数字科技股份有限公司(简称连连数字)辅导备案公示文件,中金公司受聘担任连连数字首次公开发行股票并在科创板上市的辅导机构,辅导时间大致为2020年12月至2021年3月。

影响:连连数字目前在美国、英国、香港等地分别设立了持牌金融公司,致力于将业务从国内发展到全球,从移动支付扩展到跨境支付,从支付延伸到金融科技,连连数字旗下全资子公司连连银通电子支付有限公司是其核心业务,连连数字的上市有助于其在跨境支付领域持续发力。

十、国内第一家上市的第三方支付公司汇付天下宣布私有化退市

时间:2020年12月23日

事件:2020年12月23日,支付公司汇付天下有限公司(简称汇付天下)与要约人Purity Investment Limited在港交所发布联合公告。公告指出,要约人要求董事会,就根据公司法第86条透过计划安排将汇付天下除牌,向计划股东提呈一项建议,建议完成后,汇付天下将成为要约人的全资附属公司,并在香港联交所退市。

影响:金融监管逐渐趋严的大环境下,叠加经济下行压力,移动支付行业已从增量市场转变成存量市场。第三方支付机构受到强监管,退市后,汇付天下在根据市场状况、法律及监管规定等因素下考虑扩展其业务及资本市场机会。在非上市公司的组织形式下,汇付天下的决策程序更具效率,增强了对公司掌控力,且受投资机构、监管机构的制约变小。对于汇付天下来说,公司私有化是其在数字化经济下转型的动力。

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