P2P存管规范升级：银行将对网贷平台进行限额监控

随着互金风险专项整顿元年过去，新一轮的监管马不停蹄地跟进。在全面叫停ICO的同时，中国互联网金融协会也不忘空出手来继续对P2P银行存管乱象进行规范。

据《电商报》了解，中国互联网金融协会已向会员单位下发关于网络借贷资金存管系统规范》(简称"系统规范")征求意见稿、《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》(简称"业务规范")征求意见稿。这两个文件从银行存管开户、资金管理、标的管理、存管人(商业银行)和委托人(网贷机构)责任等每个环节都有详细的介绍和要求。

其中，新规的一个亮点在于要求银行对网贷平台进行限额监控。新规指出，存管人可任选其一或采用不低于以下监控要求的限额监控方式：

1、单笔监控借款人为自然人的，单个标的借款金额不超过20万元。借款人为法人或其他组织的，单个标的借款金额不超过100万元。

2、累计监控借款人为自然人的，同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额不超过20万元。借款人为法人或其他组织的，同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额不超过100万元。

3、定期监控，存管人可监控同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限。对于借款人是自然人的，借款余额上限为人民币20万元;对于借款人是法人或其他组织的，借款余额上限为人民币100万元。

银行对网贷采取单笔监控、累计监控、定期监控方式对平台借贷额度进行监管，有助于减少大额标的等违规业务，进一步推动网贷平台合规化。

此外，新规对管理要求进行细化：存管人为网贷机构开立的存管人应为委托人开立网络借贷资金存管汇总账户，该账户由存管人管理;委托人仅能发起存管合同约定的自身佣金、满标放款等符合自身定位的划拨指令。简言之，就是让银行管理资金,平台管理交易,这样可以有效防止网贷平台卷钱跑路。

不过，自去年8月24日出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以来，网贷进行银行存管的进度十分缓慢。截至2017年7月23日,共有585家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议。其中有325家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占P2P网贷行业正常运营平台总数量的15.37%。由此看来，如何有效推进银行存管业务，也需纳入监管考量范围。

业内人士分析，此次新规的约束力度还有待考验，因为银监会等权威部门并没有明确相关规定。不过近日有消息指出，银监会等相关部门在《网络借贷资金存管业务指引》的框架下，正在制定最新的网络借贷资金存管细则。

声明：

1. 该内容为作者独立观点，不代表电商报观点或立场，文章为作者本人上传，版权归原作者所有，未经允许不得转载。
2. 电商号平台仅提供信息存储服务，如发现文章、图片等侵权行为，侵权责任由作者本人承担。
3. 如对本稿件有异议或投诉，请联系：info@dsb.cn