借贷灰色产业链调查，游走在刀尖上的风口？
曾几何时，我们对于超前消费的认知还停留在刷信用卡的阶段。那时候的我们，谨小慎微的消费，谨记每个月按时还款，避免因为逾期而产生更多的费用，或者被银行公示出来成为老赖。
聪明如《爱情公寓》的唐悠悠，还会用各大银行的信用卡来平衡自己的收支，但是也不敢超额消费。因为，一旦一张卡爆了，所有的平衡将会被打破。
随着互联网的兴起，网上购物成为人们生活中不可缺少的一部分，蚂蚁花呗、京东白条应运而生，根据个人的经济水平设有不同的额度，满足人们更多的需求。
然而，人的欲望总是无穷的，不再满足于有限额的消费，各种借贷APP乘势诞生。大学生的大量涌入，使得借贷门槛不断降低，坏账率也随之增高，加剧了放贷人对于催账的需求。这样大的市场，自然引发了各种各样人的加入，甚至打出口号“共享10万亿的不良资产处置盛宴。”本应该是专业催债团队逐渐过渡成人人都可以收债，游走在法律边缘的暴力催账，借着互联网之风，就这样一步步走向合法透明化。
高额奖金 全民催债
以往，银行对于长期欠款不还的人，往往会采用短信通知、或者严重的法院公示。但是互联网催债模式上线后，银行也开始试水这种模式。2015年，浦发银行发布全民催收大会战，对信用卡长期逾期客户公开信息，并鼓励公众提供联系方式，对督促还款人给予高额奖金。受到奖金诱惑的公民们，自然愿意不遗余力的去追查欠款者，电话骚扰、蹲点、甚至直接上别人公司大闹一场。
“如今各大金融机构、企业都面临不良上涨、逾期增多，甚至法院判决后财产清收执行难的问题。如果债务人地区分散，则更加困难。这种互联网催收模式正是为了解决这种"分散式应收账款"清收的问题。”某催收公司联合创始人表示。
虽然的确有效果，但这一举措，对于公民的隐私信息保护可是一个不小的挑战。
不还钱就发裸照 还不起就卖身
这一举措，由借贷宝发明。
去年，10G的艳照流出，让借贷宝成为众矢之的。数百名女大学生，或许是生活困难，又或者是爱慕虚荣，总之，5000块钱，对于很多人只是拿来换部新手机的价钱，却足以让这群女孩选择用拍裸照的方式借贷，然后落入用身体还债的陷阱中。
阴谋论一下，首先，借贷宝对于裸贷用户是有选择的，有广告称：接女性裸条,无视一切黑户,走借贷宝,只要颜值高,接受面签,额度最高可3万。也就是说，只有颜值高的人才能够拿到这么高额度，对于长相普通的来说，对不起，您可能都不够资格裸贷。
其次，高额度与高利率背后，以一个女大学生的经济水平来说，基本上是还不起的。所以，有知乎用户猜测，极有可能是借贷方出示自己的喜好标准，然后借贷宝作为中间商去物色人选，并且利用各种手段达成自己的目的。而且，在裸贷被曝光以后，还有女生愿意去接受裸贷，这就说明她们已经接受了还不起钱就去卖身的条件。由此可见，借贷宝的催收实际上已经成为了一个拉皮条的渠道。
引进“滴滴模式”
除了裸条，借贷宝推出了人人催开始和其他一些催债APP引进了“滴滴模式”。在应用商店中，这一类的软件数不胜数。
债权人通过网络注册平台填写自己的信息，欠款金额以及佣金抽成，然后欠债人的详细信息，只要是你知道的，都填写上去，更有助于收债。之后就等待系统审核通过后，催客接单就行。催客，就更简单了，填写信息，然后坐等债权人发消息选择接单即可。为了能够吸引催客，债权人的佣金抽成一般都在20%-50%之间
当然，经过试验，债权人所发布的欠债人信息，往往是不经过系统审核的，据了解，这正是平台的一种免责方式，用户需要对种种情况所造成的的结果自行承担责任，当然他们还友情提示了一句，在未明确收到欠款前，不要给催客付工资！
由于催客的质量良莠不齐，是否有人会越过法律红线除此之外，像人人催曾经一度“一天一曝光”的“老赖信息”，包括借贷宝账号，人员姓名，身份证号登信息，是否有侵犯用户隐私的嫌疑。这些都是众人关注的焦点。
催债第一股
强大的催债市场自然会有那么几个王者般的存在。这些王者已经不再是当年那群撒泼耍赖去要账的人了，因为公司所接业务多为银行或者机构，催收员的行为往往与银行或者机构的信誉是捆绑关系。如果处理不好，很容易影响自身声誉。所以，银行往往会跟催收员制定相关规定，并配有相应的奖惩措施，无论是罚款还是终止合作，对于催收公司来说，都是一笔不小的损失啊。
一诺银华就是催收公司的王者，成立于2009年，如今已经拥有40多家分公司，并且在2015年成功登陆新三板，被称为“催债第一股”。当时一度引起围观，有人调侃“一大波专业催债人即将上线”。
这家公司的客户就是银行和P2P平台，其中以中信银行为最，几乎贡献了一半的收入。他们能够获得银行的青睐，正是因为有一套专业有效的催收系统，首先，设立敏感词库，但凡是催收员在电话中涉及到敏感词汇，立刻终止通话，保证人员的服务质量。另外，花费大量的时间去分析数据，对不同的人采取不一样的方法。
所以才能够在2016不良资产处置发展峰会上获得“杰出企业奖”，受到机构的认可。
但是繁华的背后却是无限的危机，据了解，一诺银华公司无限扩张背后并没有带来漂亮的业绩，在2015年公司获得注资之前，净资产一直为负。
正如滴滴出行会造成混乱一般，互联网下的催债模式也会衍生出很多麻烦，原本游走在法律边缘的催债行为，竟然成为新的风口，甚至上市成功。这无疑是对我们的一种讽刺。
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