分期免息，如何撬动行业增长？
出品 | 电商行业 作者 | 风清
苹果推出分期免息，手机行业出现新趋势
近年来，“分期免息”逐渐成为了一阵新浪潮，席卷了中国手机行业。
从2019年开始，华为、小米、OV等手机大厂已经开始推出分期免息服务。如今国内的手机行业，线上购机分期免息已经相当普及，头部手机品牌的天猫旗舰店中，只要供应链条件允许，大部分手机产品都可以享受6期-24期分期免息购机。
甚至，就连苹果在评估国内手机市场的新兴趋势后，也做出了最理性的选择。3月27日，苹果天猫官方旗舰店推出了花呗24期分期免息服务，直到4月23日，消费者在天猫苹果官方旗舰店购买iPhone 14、iPhone 14 Plus、iPhone 14 Pro、iPhone 14 Pro Max四款机型时都可以分期免息付款。
这是时隔三年，天猫苹果官方旗舰店再推日常花呗24期免息活动，预计将极大推动苹果手机的换机潮。这次突然推出活动，足见品牌厂商对分期免息的重视。
用户方面，选择分期免息的用户比例也远比我们想象中高。以华为为例，有接近50%的线上用户都曾使用过分期免息购买华为手机。
甚至，不只是线上，很多品牌的线下门店都提供了分期免息服务。比如苹果线下直营零售店支持使用指定银行的信用卡分24期购买。
可以说，分期免息是一种符合时代需求的消费形式，是社会发展和消费升级下的必然产物。它的出现不仅带给了消费者便利，更有利于撬动行业增长。
分期免息，消费者、商家和平台的共同选择
人的每一个选择，都是在为自己理想中的世界投票。而分期免息，正是消费者、商家和平台的共同选择。
对消费者来说，分期免息最大的优势是可以减少现金流的压力，让消费者“手头宽裕”。
当前社会，消费者的消费习惯正变得越来越有计划性，愈发重视健康的现金流，“月光”不再被人提倡。在可支配收入有限的前提下，使用分期免息可以避免当月大额消费，为购买其他商品留出了余地，将现金的作用发挥到极致。
另一方面，使用分期免息还能给消费者带来额外收益，保证资金的时间价值。
资金时间价值理论告诉我们，当前所持有的一定量资金比未来获得的等量资金具有更高的价值。比如使用分期免息就能把当前更多的资金投入低风险理财产品，但如果全款购机，就失去了这部分收益。
当然，很多人都不在乎这微薄的利润，但这实际上是一种理财意识的体现。滴水成河，聚沙成塔，财富的积累就是从生活中的点点滴滴开始的。
对商家而言，分期免息是一种优秀的新品营销工具，能够直接拉动GMV增长。
在新品营销阶段，通过展示新品每个月的价格，能降低消费者感知价格的敏感度，从而激发他们的购买欲。最典型的例子便是苹果，其月供价格甚至放在了总价的前面。
此外，商家使用分期免息有利于拓展年轻客群。有报告显示，近七成的年轻消费者曾使用过分期服务，倾向使用分期购买的主要品类为数码电子产品。
最重要的是，商家使用分期免息可以直接拉动GMV增长，以华为为例，2022年第四季度华为手机销量同比增长15%，就与分期免息的服务的进一步普及有关。
所以，头部的商家越来越重视分期免息，比如苹果去年双11的分期渗透达到45%，荣耀官网去年每卖出5部就有一部是用分期的。
至于平台方面，推出分期免息服务可以筛选重要客户，带动大盘增速。
电商行业发展至今已经进入了“货找人”的时代，对电商平台洞悉用户的能力有了更高的要求。通过分期免息则可以筛选出目标用户，让“货”找对人。
在平台的视角上看，有分期意愿的消费者消费力更强，如果同时他们的消费频次又比较高，那他们显然是平台的KA（重要客户）。平台筛选出这部分消费者，便可以配合商家进行精准营销。
更重要的是，通过分期渗透的品类可以带动平台大盘增速。多家电商平台的过往数据显示，采取分期服务营销的店铺，销售额平均提升幅度均达到两位数。
总之，体现了众多优势的分期免息，理所当然地成了消费者、商家和平台的共同选择。
手机分期免息，为行业打个样
有人问，为什么在众多行业中，手机行业的分期免息发展最为迅速呢？
1. 手机产品的刚需属性和较高的客单价
随着移动互联网的发展，手机已经成为了人们生活的必需品，吃饭、出行、工作都离不手机，从而产生了大量的需求，更催生出更人性化的消费方式，分期免息就是其中之一。
当然，单独的刚需属性并不足以撑起分期免息的盛行，就像人们很少会用分期买衣服。但手机相比其他日常消费品更高的客单价，为人们使用分期免息提供了足够的理由。像华为一些定位高端的机型，客单价达到了8000元价位，适合分期购买。
而且，不只是高端机型价格偏高，随着人们生活质量的提升，手机行业整体的价格也在逐渐走高。据市场调查机构Counterpoint Research公布的最新报告显示。2022年中国智能手机平均售价已达到385美元（2645元），并且呈逐年上升趋势。
2645元，对大部分个人和家庭来说都不是一笔无足轻重的支出。因此在不影响当前生活质量的前提下，使用分期免息购买手机便是最好的选择。
2. 手机自身的生命周期属性
随着手机技术逐渐成熟，当前的头部品牌手机都具有较高的耐用性，即使是中低价位的手机，流畅使用三年也一般不成问题。市场研究机构Counterpoint Research副总监Liz Lee指出，2022年智能手机的换机周期长达43个月，已达到历史最高水平。
较长的换机周期，给了消费者更高的使用时长预期，从而可以接受长达24期的分期免息。例如有用户表示2020年4月发售的华为nova7放到现在依然“能打”，找不到换机的理由；也有科技博主分析，手机制作工艺提升延长了使用寿命，无需频繁换机。
另一方面，手机的生命周期属性也催生出了消费者的即时需求。手机是首发即巅峰的商品，早早地用上新机在社交网络中是一种可以炫耀的资本，体现出了其社交价值。当消费者争先购买新机成为一种潮流，先享后付、分期免息便有了市场。
站在商家的角度看，手机这类商品的大部分功能是重叠的，不同品牌的产品区分度并不高，因此营销的重要性变得尤为突出，毕竟大部分在手机能用的情况下很少会购置第二部手机。而在新机销售的过程中推出分期免息服务，便能抢占先机，让那些持观望态度的消费者迅速决策。这时没有分期免息服务的品牌便“吃亏”了，因此分期免息在手机行业的普及速度相当之快。
3. 建立竞争优势
在总需求不变的前提下，商家使用分期免息可以更快地售出商品，从而避免中期破价带来的损失。有些旗舰店为了和渠道商的普通店铺打出优势，也会以分期免息为武器。比如同样的售价，华为P60在官方旗舰店比苏宁易购旗舰店销量高很多，分期免息服务的重要性可见一斑。
从更大的范围上看，去年双11期间，淘宝天猫就有1亿多款商品通过支付宝支持分期免息售出，分期免息渗透率增长了192%。
4. 适合电商渠道
作为电商基础设施，各种线上支付工具的完善，大大降低了消费者使用分期免息的门槛，消费者无需办理繁复的手续，只需轻轻一点即可“一键式”分期免息，用起来非常便利。
同时，互联网的信息透明化让分期免息的利益点能被大众广泛认知。分期后的每月还款金额在下单页面清晰地展示了出来，规则也简单易懂，没有理解难度。这也使得平台推广更为简单，最终加强了消费者的使用意愿。
那么，分期免息仅仅适合3C行业吗？其他行业是否也能通过推出分期免息服务实现增长呢？
实际上，分期免息作为一种基础设施性质的服务，具有较强的普适性，虽然它率先在手机行业发力，但只要符合需求性强、客单价高这两个前提，在绝大部分行业都可以适用。
比如，护肤品就是一个需求量较大，同时客单价又普遍较高的品类。一般护肤品的护理保养效果在2-3个月就能体现出来，所以分3期免息很适合在个护行业推广，例如珀莱雅的多款护肤套装已经开通了分期免息，方便消费者购买。
随着分期免息服务的逐渐完善，陆续渗透到其他行业已成趋势。
从更高的角度看，分期免息其实是另一种形式的补贴，和优惠券、满减等玩法的目的是相同的，都将起到提振消费的作用。如果说消费是拉动经济增长的一驾马车，那么分期免息，就是车轮上的一剂润滑油。
总而言之，分期免息是撬动行业增长的一个支点，在增长的驱动下，未来将会有越来越多的品牌和商家加入分期免息的行列，让这项消费的基础服务惠及更多的消费者。
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